Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 724 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 661,86 € | 42 661,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 278 € / mois | 121 891 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 697 920 € | 9 421 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 100 € | 8 942 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 724 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 724 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 368,79 € | 363 573,53 € | 8 575 631,21 € |
| Année 2 | 154 721,67 € | 357 220,65 € | 8 420 909,54 € |
| Année 3 | 161 346,53 € | 350 595,79 € | 8 259 563,01 € |
| Année 4 | 168 255,07 € | 343 687,25 € | 8 091 307,94 € |
| Année 5 | 175 459,41 € | 336 482,91 € | 7 915 848,53 € |
| Année 6 | 182 972,25 € | 328 970,07 € | 7 732 876,28 € |
| Année 7 | 190 806,73 € | 321 135,59 € | 7 542 069,55 € |
| Année 8 | 198 976,71 € | 312 965,61 € | 7 343 092,84 € |
| Année 9 | 207 496,50 € | 304 445,82 € | 7 135 596,34 € |
| Année 10 | 216 381,09 € | 295 561,23 € | 6 919 215,25 € |
| Année 11 | 225 646,07 € | 286 296,25 € | 6 693 569,18 € |
| Année 12 | 235 307,80 € | 276 634,52 € | 6 458 261,38 € |
| Année 13 | 245 383,20 € | 266 559,12 € | 6 212 878,18 € |
| Année 14 | 255 890,03 € | 256 052,29 € | 5 956 988,15 € |
| Année 15 | 266 846,72 € | 245 095,60 € | 5 690 141,43 € |
| Année 16 | 278 272,58 € | 233 669,74 € | 5 411 868,85 € |
| Année 17 | 290 187,65 € | 221 754,67 € | 5 121 681,20 € |
| Année 18 | 302 612,92 € | 209 329,40 € | 4 819 068,28 € |
| Année 19 | 315 570,19 € | 196 372,13 € | 4 503 498,09 € |
| Année 20 | 329 082,28 € | 182 860,04 € | 4 174 415,81 € |
| Année 21 | 343 172,91 € | 168 769,41 € | 3 831 242,90 € |
| Année 22 | 357 866,90 € | 154 075,42 € | 3 473 376,00 € |
| Année 23 | 373 190,04 € | 138 752,28 € | 3 100 185,96 € |
| Année 24 | 389 169,33 € | 122 772,99 € | 2 711 016,63 € |
| Année 25 | 405 832,76 € | 106 109,56 € | 2 305 183,87 € |
| Année 26 | 423 209,72 € | 88 732,60 € | 1 881 974,15 € |
| Année 27 | 441 330,71 € | 70 611,61 € | 1 440 643,44 € |
| Année 28 | 460 227,62 € | 51 714,70 € | 980 415,82 € |
| Année 29 | 479 933,66 € | 32 008,66 € | 500 482,16 € |
| Année 30 | 500 482,16 € | 11 458,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 724 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 104 688 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 872 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.