Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 674 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 417,35 € | 42 417,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 537 € / mois | 121 192 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 693 920 € | 9 367 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 850 € | 8 890 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 674 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 674 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 518,44 € | 361 489,76 € | 8 526 481,56 € |
| Année 2 | 153 834,88 € | 355 173,32 € | 8 372 646,68 € |
| Année 3 | 160 421,79 € | 348 586,41 € | 8 212 224,89 € |
| Année 4 | 167 290,70 € | 341 717,50 € | 8 044 934,19 € |
| Année 5 | 174 453,77 € | 334 554,43 € | 7 870 480,42 € |
| Année 6 | 181 923,55 € | 327 084,65 € | 7 688 556,87 € |
| Année 7 | 189 713,14 € | 319 295,06 € | 7 498 843,73 € |
| Année 8 | 197 836,28 € | 311 171,92 € | 7 301 007,45 € |
| Année 9 | 206 307,23 € | 302 700,97 € | 7 094 700,22 € |
| Année 10 | 215 140,90 € | 293 867,30 € | 6 879 559,32 € |
| Année 11 | 224 352,82 € | 284 655,38 € | 6 655 206,50 € |
| Année 12 | 233 959,14 € | 275 049,06 € | 6 421 247,36 € |
| Année 13 | 243 976,83 € | 265 031,37 € | 6 177 270,53 € |
| Année 14 | 254 423,42 € | 254 584,78 € | 5 922 847,11 € |
| Année 15 | 265 317,32 € | 243 690,88 € | 5 657 529,79 € |
| Année 16 | 276 677,70 € | 232 330,50 € | 5 380 852,09 € |
| Année 17 | 288 524,46 € | 220 483,74 € | 5 092 327,63 € |
| Année 18 | 300 878,52 € | 208 129,68 € | 4 791 449,11 € |
| Année 19 | 313 761,52 € | 195 246,68 € | 4 477 687,59 € |
| Année 20 | 327 196,17 € | 181 812,03 € | 4 150 491,42 € |
| Année 21 | 341 206,06 € | 167 802,14 € | 3 809 285,36 € |
| Année 22 | 355 815,81 € | 153 192,39 € | 3 453 469,55 € |
| Année 23 | 371 051,13 € | 137 957,07 € | 3 082 418,42 € |
| Année 24 | 386 938,83 € | 122 069,37 € | 2 695 479,59 € |
| Année 25 | 403 506,77 € | 105 501,43 € | 2 291 972,82 € |
| Année 26 | 420 784,11 € | 88 224,09 € | 1 871 188,71 € |
| Année 27 | 438 801,27 € | 70 206,93 € | 1 432 387,44 € |
| Année 28 | 457 589,86 € | 51 418,34 € | 974 797,58 € |
| Année 29 | 477 182,96 € | 31 825,24 € | 497 614,62 € |
| Année 30 | 497 614,62 € | 11 393,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 674 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 693 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 216 850 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 104 088 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.