Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 674 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 595,74 € | 44 595,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 139 € / mois | 127 416 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 693 920 € | 9 367 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 850 € | 8 890 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 674 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 674 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 213 518,94 € | 321 629,94 € | 8 460 481,06 € |
| Année 2 | 221 664,95 € | 313 483,93 € | 8 238 816,11 € |
| Année 3 | 230 121,76 € | 305 027,12 € | 8 008 694,35 € |
| Année 4 | 238 901,21 € | 296 247,67 € | 7 769 793,14 € |
| Année 5 | 248 015,58 € | 287 133,30 € | 7 521 777,56 € |
| Année 6 | 257 477,70 € | 277 671,18 € | 7 264 299,86 € |
| Année 7 | 267 300,81 € | 267 848,07 € | 6 996 999,05 € |
| Année 8 | 277 498,69 € | 257 650,19 € | 6 719 500,36 € |
| Année 9 | 288 085,60 € | 247 063,28 € | 6 431 414,76 € |
| Année 10 | 299 076,44 € | 236 072,44 € | 6 132 338,32 € |
| Année 11 | 310 486,61 € | 224 662,27 € | 5 821 851,71 € |
| Année 12 | 322 332,06 € | 212 816,82 € | 5 499 519,65 € |
| Année 13 | 334 629,46 € | 200 519,42 € | 5 164 890,19 € |
| Année 14 | 347 395,99 € | 187 752,89 € | 4 817 494,20 € |
| Année 15 | 360 649,60 € | 174 499,28 € | 4 456 844,60 € |
| Année 16 | 374 408,85 € | 160 740,03 € | 4 082 435,75 € |
| Année 17 | 388 693,04 € | 146 455,84 € | 3 693 742,71 € |
| Année 18 | 403 522,17 € | 131 626,71 € | 3 290 220,54 € |
| Année 19 | 418 917,08 € | 116 231,80 € | 2 871 303,46 € |
| Année 20 | 434 899,31 € | 100 249,57 € | 2 436 404,15 € |
| Année 21 | 451 491,27 € | 83 657,61 € | 1 984 912,88 € |
| Année 22 | 468 716,26 € | 66 432,62 € | 1 516 196,62 € |
| Année 23 | 486 598,39 € | 48 550,49 € | 1 029 598,23 € |
| Année 24 | 505 162,72 € | 29 986,16 € | 524 435,51 € |
| Année 25 | 524 435,51 € | 10 713,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 674 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 127 416 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.