Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 774 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 906,37 € | 42 906,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 019 € / mois | 122 590 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 701 920 € | 9 475 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 350 € | 8 993 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 774 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 774 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 219,15 € | 365 657,29 € | 8 624 780,85 € |
| Année 2 | 155 608,43 € | 359 268,01 € | 8 469 172,42 € |
| Année 3 | 162 271,27 € | 352 605,17 € | 8 306 901,15 € |
| Année 4 | 169 219,41 € | 345 657,03 € | 8 137 681,74 € |
| Année 5 | 176 465,05 € | 338 411,39 € | 7 961 216,69 € |
| Année 6 | 184 020,94 € | 330 855,50 € | 7 777 195,75 € |
| Année 7 | 191 900,34 € | 322 976,10 € | 7 585 295,41 € |
| Année 8 | 200 117,14 € | 314 759,30 € | 7 385 178,27 € |
| Année 9 | 208 685,76 € | 306 190,68 € | 7 176 492,51 € |
| Année 10 | 217 621,25 € | 297 255,19 € | 6 958 871,26 € |
| Année 11 | 226 939,35 € | 287 937,09 € | 6 731 931,91 € |
| Année 12 | 236 656,46 € | 278 219,98 € | 6 495 275,45 € |
| Année 13 | 246 789,60 € | 268 086,84 € | 6 248 485,85 € |
| Année 14 | 257 356,64 € | 257 519,80 € | 5 991 129,21 € |
| Année 15 | 268 376,14 € | 246 500,30 € | 5 722 753,07 € |
| Année 16 | 279 867,45 € | 235 008,99 € | 5 442 885,62 € |
| Année 17 | 291 850,86 € | 223 025,58 € | 5 151 034,76 € |
| Année 18 | 304 347,32 € | 210 529,12 € | 4 846 687,44 € |
| Année 19 | 317 378,85 € | 197 497,59 € | 4 529 308,59 € |
| Année 20 | 330 968,40 € | 183 908,04 € | 4 198 340,19 € |
| Année 21 | 345 139,81 € | 169 736,63 € | 3 853 200,38 € |
| Année 22 | 359 918,00 € | 154 958,44 € | 3 493 282,38 € |
| Année 23 | 375 328,98 € | 139 547,46 € | 3 117 953,40 € |
| Année 24 | 391 399,79 € | 123 476,65 € | 2 726 553,61 € |
| Année 25 | 408 158,76 € | 106 717,68 € | 2 318 394,85 € |
| Année 26 | 425 635,30 € | 89 241,14 € | 1 892 759,55 € |
| Année 27 | 443 860,17 € | 71 016,27 € | 1 448 899,38 € |
| Année 28 | 462 865,38 € | 52 011,06 € | 986 034,00 € |
| Année 29 | 482 684,34 € | 32 192,10 € | 503 349,66 € |
| Année 30 | 503 349,66 € | 11 524,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 774 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 701 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 219 350 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 877 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.