Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 774 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 069,06 € | 63 069,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 191 118 € / mois | 180 197 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 701 920 € | 9 475 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 350 € | 8 993 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 774 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 774 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 450 056,53 € | 306 772,19 € | 8 323 943,47 € |
| Année 2 | 466 435,56 € | 290 393,16 € | 7 857 507,91 € |
| Année 3 | 483 410,70 € | 273 418,02 € | 7 374 097,21 € |
| Année 4 | 501 003,61 € | 255 825,11 € | 6 873 093,60 € |
| Année 5 | 519 236,79 € | 237 591,93 € | 6 353 856,81 € |
| Année 6 | 538 133,54 € | 218 695,18 € | 5 815 723,27 € |
| Année 7 | 557 717,97 € | 199 110,75 € | 5 258 005,30 € |
| Année 8 | 578 015,20 € | 178 813,52 € | 4 679 990,10 € |
| Année 9 | 599 051,06 € | 157 777,66 € | 4 080 939,04 € |
| Année 10 | 620 852,50 € | 135 976,22 € | 3 460 086,54 € |
| Année 11 | 643 447,38 € | 113 381,34 € | 2 816 639,16 € |
| Année 12 | 666 864,56 € | 89 964,16 € | 2 149 774,60 € |
| Année 13 | 691 133,96 € | 65 694,76 € | 1 458 640,64 € |
| Année 14 | 716 286,60 € | 40 542,12 € | 742 354,04 € |
| Année 15 | 742 354,04 € | 14 474,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 774 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 105 288 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.