Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 524 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 683,82 € | 41 683,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 315 € / mois | 119 097 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 681 920 € | 9 205 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 213 100 € | 8 737 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 524 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 524 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 967,34 € | 355 238,50 € | 8 379 032,66 € |
| Année 2 | 151 174,56 € | 349 031,28 € | 8 227 858,10 € |
| Année 3 | 157 647,55 € | 342 558,29 € | 8 070 210,55 € |
| Année 4 | 164 397,69 € | 335 808,15 € | 7 905 812,86 € |
| Année 5 | 171 436,86 € | 328 768,98 € | 7 734 376,00 € |
| Année 6 | 178 777,47 € | 321 428,37 € | 7 555 598,53 € |
| Année 7 | 186 432,37 € | 313 773,47 € | 7 369 166,16 € |
| Année 8 | 194 415,03 € | 305 790,81 € | 7 174 751,13 € |
| Année 9 | 202 739,48 € | 297 466,36 € | 6 972 011,65 € |
| Année 10 | 211 420,38 € | 288 785,46 € | 6 760 591,27 € |
| Année 11 | 220 472,98 € | 279 732,86 € | 6 540 118,29 € |
| Année 12 | 229 913,20 € | 270 292,64 € | 6 310 205,09 € |
| Année 13 | 239 757,63 € | 260 448,21 € | 6 070 447,46 € |
| Année 14 | 250 023,55 € | 250 182,29 € | 5 820 423,91 € |
| Année 15 | 260 729,07 € | 239 476,77 € | 5 559 694,84 € |
| Année 16 | 271 892,98 € | 228 312,86 € | 5 287 801,86 € |
| Année 17 | 283 534,89 € | 216 670,95 € | 5 004 266,97 € |
| Année 18 | 295 675,28 € | 204 530,56 € | 4 708 591,69 € |
| Année 19 | 308 335,50 € | 191 870,34 € | 4 400 256,19 € |
| Année 20 | 321 537,83 € | 178 668,01 € | 4 078 718,36 € |
| Année 21 | 335 305,44 € | 164 900,40 € | 3 743 412,92 € |
| Année 22 | 349 662,55 € | 150 543,29 € | 3 393 750,37 € |
| Année 23 | 364 634,42 € | 135 571,42 € | 3 029 115,95 € |
| Année 24 | 380 247,31 € | 119 958,53 € | 2 648 868,64 € |
| Année 25 | 396 528,75 € | 103 677,09 € | 2 252 339,89 € |
| Année 26 | 413 507,32 € | 86 698,52 € | 1 838 832,57 € |
| Année 27 | 431 212,89 € | 68 992,95 € | 1 407 619,68 € |
| Année 28 | 449 676,55 € | 50 529,29 € | 957 943,13 € |
| Année 29 | 468 930,83 € | 31 275,01 € | 489 012,30 € |
| Année 30 | 489 012,30 € | 11 196,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 524 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 102 288 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 681 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 213 100 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.