Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 424 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 194,81 € | 41 194,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 833 € / mois | 117 699 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 673 920 € | 9 097 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 210 600 € | 8 634 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 424 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 424 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 266,73 € | 351 070,99 € | 8 280 733,27 € |
| Année 2 | 149 401,12 € | 344 936,60 € | 8 131 332,15 € |
| Année 3 | 155 798,19 € | 338 539,53 € | 7 975 533,96 € |
| Année 4 | 162 469,15 € | 331 868,57 € | 7 813 064,81 € |
| Année 5 | 169 425,75 € | 324 911,97 € | 7 643 639,06 € |
| Année 6 | 176 680,22 € | 317 657,50 € | 7 466 958,84 € |
| Année 7 | 184 245,31 € | 310 092,41 € | 7 282 713,53 € |
| Année 8 | 192 134,34 € | 302 203,38 € | 7 090 579,19 € |
| Année 9 | 200 361,16 € | 293 976,56 € | 6 890 218,03 € |
| Année 10 | 208 940,22 € | 285 397,50 € | 6 681 277,81 € |
| Année 11 | 217 886,61 € | 276 451,11 € | 6 463 391,20 € |
| Année 12 | 227 216,09 € | 267 121,63 € | 6 236 175,11 € |
| Année 13 | 236 945,04 € | 257 392,68 € | 5 999 230,07 € |
| Année 14 | 247 090,54 € | 247 247,18 € | 5 752 139,53 € |
| Année 15 | 257 670,47 € | 236 667,25 € | 5 494 469,06 € |
| Année 16 | 268 703,40 € | 225 634,32 € | 5 225 765,66 € |
| Année 17 | 280 208,75 € | 214 128,97 € | 4 945 556,91 € |
| Année 18 | 292 206,73 € | 202 130,99 € | 4 653 350,18 € |
| Année 19 | 304 718,43 € | 189 619,29 € | 4 348 631,75 € |
| Année 20 | 317 765,89 € | 176 571,83 € | 4 030 865,86 € |
| Année 21 | 331 371,98 € | 162 965,74 € | 3 699 493,88 € |
| Année 22 | 345 560,65 € | 148 777,07 € | 3 353 933,23 € |
| Année 23 | 360 356,91 € | 133 980,81 € | 2 993 576,32 € |
| Année 24 | 375 786,64 € | 118 551,08 € | 2 617 789,68 € |
| Année 25 | 391 877,08 € | 102 460,64 € | 2 225 912,60 € |
| Année 26 | 408 656,48 € | 85 681,24 € | 1 817 256,12 € |
| Année 27 | 426 154,34 € | 68 183,38 € | 1 391 101,78 € |
| Année 28 | 444 401,39 € | 49 936,33 € | 946 700,39 € |
| Année 29 | 463 429,78 € | 30 907,94 € | 483 270,61 € |
| Année 30 | 483 270,61 € | 11 064,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 424 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 842 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.