Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 374 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 950,30 € | 40 950,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 092 € / mois | 117 001 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 669 920 € | 9 043 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 209 350 € | 8 583 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 374 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 374 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 416,36 € | 348 987,24 € | 8 231 583,64 € |
| Année 2 | 148 514,34 € | 342 889,26 € | 8 083 069,30 € |
| Année 3 | 154 873,45 € | 336 530,15 € | 7 928 195,85 € |
| Année 4 | 161 504,83 € | 329 898,77 € | 7 766 691,02 € |
| Année 5 | 168 420,12 € | 322 983,48 € | 7 598 270,90 € |
| Année 6 | 175 631,54 € | 315 772,06 € | 7 422 639,36 € |
| Année 7 | 183 151,73 € | 308 251,87 € | 7 239 487,63 € |
| Année 8 | 190 993,91 € | 300 409,69 € | 7 048 493,72 € |
| Année 9 | 199 171,90 € | 292 231,70 € | 6 849 321,82 € |
| Année 10 | 207 700,04 € | 283 703,56 € | 6 641 621,78 € |
| Année 11 | 216 593,34 € | 274 810,26 € | 6 425 028,44 € |
| Année 12 | 225 867,45 € | 265 536,15 € | 6 199 160,99 € |
| Année 13 | 235 538,63 € | 255 864,97 € | 5 963 622,36 € |
| Année 14 | 245 623,93 € | 245 779,67 € | 5 717 998,43 € |
| Année 15 | 256 141,06 € | 235 262,54 € | 5 461 857,37 € |
| Année 16 | 267 108,51 € | 224 295,09 € | 5 194 748,86 € |
| Année 17 | 278 545,57 € | 212 858,03 € | 4 916 203,29 € |
| Année 18 | 290 472,33 € | 200 931,27 € | 4 625 730,96 € |
| Année 19 | 302 909,78 € | 188 493,82 € | 4 322 821,18 € |
| Année 20 | 315 879,78 € | 175 523,82 € | 4 006 941,40 € |
| Année 21 | 329 405,12 € | 161 998,48 € | 3 677 536,28 € |
| Année 22 | 343 509,57 € | 147 894,03 € | 3 334 026,71 € |
| Année 23 | 358 217,97 € | 133 185,63 € | 2 975 808,74 € |
| Année 24 | 373 556,17 € | 117 847,43 € | 2 602 252,57 € |
| Année 25 | 389 551,08 € | 101 852,52 € | 2 212 701,49 € |
| Année 26 | 406 230,89 € | 85 172,71 € | 1 806 470,60 € |
| Année 27 | 423 624,88 € | 67 778,72 € | 1 382 845,72 € |
| Année 28 | 441 763,65 € | 49 639,95 € | 941 082,07 € |
| Année 29 | 460 679,09 € | 30 724,51 € | 480 402,98 € |
| Année 30 | 480 402,98 € | 10 999,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 374 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.