Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 624 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 990,83 € | 61 990,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 187 851 € / mois | 177 117 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 689 920 € | 9 313 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 215 600 € | 8 839 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 624 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 624 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 442 362,34 € | 301 527,62 € | 8 181 637,66 € |
| Année 2 | 458 461,36 € | 285 428,60 € | 7 723 176,30 € |
| Année 3 | 475 146,28 € | 268 743,68 € | 7 248 030,02 € |
| Année 4 | 492 438,43 € | 251 451,53 € | 6 755 591,59 € |
| Année 5 | 510 359,90 € | 233 530,06 € | 6 245 231,69 € |
| Année 6 | 528 933,57 € | 214 956,39 € | 5 716 298,12 € |
| Année 7 | 548 183,21 € | 195 706,75 € | 5 168 114,91 € |
| Année 8 | 568 133,40 € | 175 756,56 € | 4 599 981,51 € |
| Année 9 | 588 809,66 € | 155 080,30 € | 4 011 171,85 € |
| Année 10 | 610 238,39 € | 133 651,57 € | 3 400 933,46 € |
| Année 11 | 632 446,96 € | 111 443,00 € | 2 768 486,50 € |
| Année 12 | 655 463,79 € | 88 426,17 € | 2 113 022,71 € |
| Année 13 | 679 318,28 € | 64 571,68 € | 1 433 704,43 € |
| Année 14 | 704 040,92 € | 39 849,04 € | 729 663,51 € |
| Année 15 | 729 663,51 € | 14 226,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 624 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 689 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 215 600 € (2,5%).