Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 337 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 771,81 € | 40 771,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 551 € / mois | 116 491 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 667 000 € | 9 004 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 208 438 € | 8 545 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 337 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 125 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 337 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 795,64 € | 347 466,08 € | 8 195 704,36 € |
| Année 2 | 147 867,02 € | 341 394,70 € | 8 047 837,34 € |
| Année 3 | 154 198,41 € | 335 063,31 € | 7 893 638,93 € |
| Année 4 | 160 800,87 € | 328 460,85 € | 7 732 838,06 € |
| Année 5 | 167 686,02 € | 321 575,70 € | 7 565 152,04 € |
| Année 6 | 174 866,03 € | 314 395,69 € | 7 390 286,01 € |
| Année 7 | 182 353,44 € | 306 908,28 € | 7 207 932,57 € |
| Année 8 | 190 161,46 € | 299 100,26 € | 7 017 771,11 € |
| Année 9 | 198 303,79 € | 290 957,93 € | 6 819 467,32 € |
| Année 10 | 206 794,77 € | 282 466,95 € | 6 612 672,55 € |
| Année 11 | 215 649,30 € | 273 612,42 € | 6 397 023,25 € |
| Année 12 | 224 882,98 € | 264 378,74 € | 6 172 140,27 € |
| Année 13 | 234 512,01 € | 254 749,71 € | 5 937 628,26 € |
| Année 14 | 244 553,36 € | 244 708,36 € | 5 693 074,90 € |
| Année 15 | 255 024,65 € | 234 237,07 € | 5 438 050,25 € |
| Année 16 | 265 944,28 € | 223 317,44 € | 5 172 105,97 € |
| Année 17 | 277 331,48 € | 211 930,24 € | 4 894 774,49 € |
| Année 18 | 289 206,28 € | 200 055,44 € | 4 605 568,21 € |
| Année 19 | 301 589,50 € | 187 672,22 € | 4 303 978,71 € |
| Année 20 | 314 502,95 € | 174 758,77 € | 3 989 475,76 € |
| Année 21 | 327 969,35 € | 161 292,37 € | 3 661 506,41 € |
| Année 22 | 342 012,37 € | 147 249,35 € | 3 319 494,04 € |
| Année 23 | 356 656,64 € | 132 605,08 € | 2 962 837,40 € |
| Année 24 | 371 927,97 € | 117 333,75 € | 2 590 909,43 € |
| Année 25 | 387 853,18 € | 101 408,54 € | 2 203 056,25 € |
| Année 26 | 404 460,29 € | 84 801,43 € | 1 798 595,96 € |
| Année 27 | 421 778,44 € | 67 483,28 € | 1 376 817,52 € |
| Année 28 | 439 838,18 € | 49 423,54 € | 936 979,34 € |
| Année 29 | 458 671,18 € | 30 590,54 € | 478 308,16 € |
| Année 30 | 478 308,16 € | 10 951,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 337 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 116 491 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 833 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.