Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 341 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 788,92 € | 40 788,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 603 € / mois | 116 540 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 667 280 € | 9 008 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 208 525 € | 8 549 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 341 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 292 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 125 515 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 341 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 855,08 € | 347 611,96 € | 8 199 144,92 € |
| Année 2 | 147 929,01 € | 341 538,03 € | 8 051 215,91 € |
| Année 3 | 154 263,06 € | 335 203,98 € | 7 896 952,85 € |
| Année 4 | 160 868,30 € | 328 598,74 € | 7 736 084,55 € |
| Année 5 | 167 756,35 € | 321 710,69 € | 7 568 328,20 € |
| Année 6 | 174 939,35 € | 314 527,69 € | 7 393 388,85 € |
| Année 7 | 182 429,91 € | 307 037,13 € | 7 210 958,94 € |
| Année 8 | 190 241,20 € | 299 225,84 € | 7 020 717,74 € |
| Année 9 | 198 386,95 € | 291 080,09 € | 6 822 330,79 € |
| Année 10 | 206 881,46 € | 282 585,58 € | 6 615 449,33 € |
| Année 11 | 215 739,72 € | 273 727,32 € | 6 399 709,61 € |
| Année 12 | 224 977,28 € | 264 489,76 € | 6 174 732,33 € |
| Année 13 | 234 610,34 € | 254 856,70 € | 5 940 121,99 € |
| Année 14 | 244 655,90 € | 244 811,14 € | 5 695 466,09 € |
| Année 15 | 255 131,58 € | 234 335,46 € | 5 440 334,51 € |
| Année 16 | 266 055,81 € | 223 411,23 € | 5 174 278,70 € |
| Année 17 | 277 447,77 € | 212 019,27 € | 4 896 830,93 € |
| Année 18 | 289 327,53 € | 200 139,51 € | 4 607 503,40 € |
| Année 19 | 301 715,96 € | 187 751,08 € | 4 305 787,44 € |
| Année 20 | 314 634,84 € | 174 832,20 € | 3 991 152,60 € |
| Année 21 | 328 106,88 € | 161 360,16 € | 3 663 045,72 € |
| Année 22 | 342 155,77 € | 147 311,27 € | 3 320 889,95 € |
| Année 23 | 356 806,20 € | 132 660,84 € | 2 964 083,75 € |
| Année 24 | 372 083,92 € | 117 383,12 € | 2 591 999,83 € |
| Année 25 | 388 015,82 € | 101 451,22 € | 2 203 984,01 € |
| Année 26 | 404 629,87 € | 84 837,17 € | 1 799 354,14 € |
| Année 27 | 421 955,33 € | 67 511,71 € | 1 377 398,81 € |
| Année 28 | 440 022,60 € | 49 444,44 € | 937 376,21 € |
| Année 29 | 458 863,51 € | 30 603,53 € | 478 512,70 € |
| Année 30 | 478 512,70 € | 10 955,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 341 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 100 092 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 667 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 208 525 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.