Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 391 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 033,43 € | 41 033,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 344 € / mois | 117 238 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 671 280 € | 9 062 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 209 775 € | 8 600 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 391 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 892 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 391 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 705,45 € | 349 695,71 € | 8 248 294,55 € |
| Année 2 | 148 815,80 € | 343 585,36 € | 8 099 478,75 € |
| Année 3 | 155 187,81 € | 337 213,35 € | 7 944 290,94 € |
| Année 4 | 161 832,64 € | 330 568,52 € | 7 782 458,30 € |
| Année 5 | 168 762,00 € | 323 639,16 € | 7 613 696,30 € |
| Année 6 | 175 988,04 € | 316 413,12 € | 7 437 708,26 € |
| Année 7 | 183 523,51 € | 308 877,65 € | 7 254 184,75 € |
| Année 8 | 191 381,60 € | 301 019,56 € | 7 062 803,15 € |
| Année 9 | 199 576,18 € | 292 824,98 € | 6 863 226,97 € |
| Année 10 | 208 121,65 € | 284 279,51 € | 6 655 105,32 € |
| Année 11 | 217 032,99 € | 275 368,17 € | 6 438 072,33 € |
| Année 12 | 226 325,92 € | 266 075,24 € | 6 211 746,41 € |
| Année 13 | 236 016,74 € | 256 384,42 € | 5 975 729,67 € |
| Année 14 | 246 122,51 € | 246 278,65 € | 5 729 607,16 € |
| Année 15 | 256 660,97 € | 235 740,19 € | 5 472 946,19 € |
| Année 16 | 267 650,68 € | 224 750,48 € | 5 205 295,51 € |
| Année 17 | 279 110,96 € | 213 290,20 € | 4 926 184,55 € |
| Année 18 | 291 061,92 € | 201 339,24 € | 4 635 122,63 € |
| Année 19 | 303 524,62 € | 188 876,54 € | 4 331 598,01 € |
| Année 20 | 316 520,93 € | 175 880,23 € | 4 015 077,08 € |
| Année 21 | 330 073,76 € | 162 327,40 € | 3 685 003,32 € |
| Année 22 | 344 206,84 € | 148 194,32 € | 3 340 796,48 € |
| Année 23 | 358 945,08 € | 133 456,08 € | 2 981 851,40 € |
| Année 24 | 374 314,40 € | 118 086,76 € | 2 607 537,00 € |
| Année 25 | 390 341,82 € | 102 059,34 € | 2 217 195,18 € |
| Année 26 | 407 055,46 € | 85 345,70 € | 1 810 139,72 € |
| Année 27 | 424 484,77 € | 67 916,39 € | 1 385 654,95 € |
| Année 28 | 442 660,36 € | 49 740,80 € | 942 994,59 € |
| Année 29 | 461 614,18 € | 30 786,98 € | 481 380,41 € |
| Année 30 | 481 380,41 € | 11 021,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 391 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 839 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.