Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 391 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 444,12 € | 49 444,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 831 € / mois | 141 269 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 671 280 € | 9 062 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 209 775 € | 8 600 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 391 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 892 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 391 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 289 389,29 € | 303 940,15 € | 8 101 610,71 € |
| Année 2 | 300 220,30 € | 293 109,14 € | 7 801 390,41 € |
| Année 3 | 311 456,67 € | 281 872,77 € | 7 489 933,74 € |
| Année 4 | 323 113,59 € | 270 215,85 € | 7 166 820,15 € |
| Année 5 | 335 206,78 € | 258 122,66 € | 6 831 613,37 € |
| Année 6 | 347 752,59 € | 245 576,85 € | 6 483 860,78 € |
| Année 7 | 360 767,95 € | 232 561,49 € | 6 123 092,83 € |
| Année 8 | 374 270,44 € | 219 059,00 € | 5 748 822,39 € |
| Année 9 | 388 278,28 € | 205 051,16 € | 5 360 544,11 € |
| Année 10 | 402 810,42 € | 190 519,02 € | 4 957 733,69 € |
| Année 11 | 417 886,42 € | 175 443,02 € | 4 539 847,27 € |
| Année 12 | 433 526,71 € | 159 802,73 € | 4 106 320,56 € |
| Année 13 | 449 752,33 € | 143 577,11 € | 3 656 568,23 € |
| Année 14 | 466 585,25 € | 126 744,19 € | 3 189 982,98 € |
| Année 15 | 484 048,18 € | 109 281,26 € | 2 705 934,80 € |
| Année 16 | 502 164,69 € | 91 164,75 € | 2 203 770,11 € |
| Année 17 | 520 959,27 € | 72 370,17 € | 1 682 810,84 € |
| Année 18 | 540 457,23 € | 52 872,21 € | 1 142 353,61 € |
| Année 19 | 560 684,98 € | 32 644,46 € | 581 668,63 € |
| Année 20 | 581 668,63 € | 11 659,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 391 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 141 269 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.