Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 491 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 522,45 € | 41 522,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 826 € / mois | 118 636 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 679 280 € | 9 170 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 212 275 € | 8 703 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 491 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 092 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 127 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 491 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 406,17 € | 353 863,23 € | 8 346 593,83 € |
| Année 2 | 150 589,36 € | 347 680,04 € | 8 196 004,47 € |
| Année 3 | 157 037,30 € | 341 232,10 € | 8 038 967,17 € |
| Année 4 | 163 761,33 € | 334 508,07 € | 7 875 205,84 € |
| Année 5 | 170 773,26 € | 327 496,14 € | 7 704 432,58 € |
| Année 6 | 178 085,44 € | 320 183,96 € | 7 526 347,14 € |
| Année 7 | 185 710,71 € | 312 558,69 € | 7 340 636,43 € |
| Année 8 | 193 662,45 € | 304 606,95 € | 7 146 973,98 € |
| Année 9 | 201 954,69 € | 296 314,71 € | 6 945 019,29 € |
| Année 10 | 210 601,99 € | 287 667,41 € | 6 734 417,30 € |
| Année 11 | 219 619,56 € | 278 649,84 € | 6 514 797,74 € |
| Année 12 | 229 023,22 € | 269 246,18 € | 6 285 774,52 € |
| Année 13 | 238 829,55 € | 259 439,85 € | 6 046 944,97 € |
| Année 14 | 249 055,74 € | 249 213,66 € | 5 797 889,23 € |
| Année 15 | 259 719,81 € | 238 549,59 € | 5 538 169,42 € |
| Année 16 | 270 840,50 € | 227 428,90 € | 5 267 328,92 € |
| Année 17 | 282 437,34 € | 215 832,06 € | 4 984 891,58 € |
| Année 18 | 294 530,75 € | 203 738,65 € | 4 690 360,83 € |
| Année 19 | 307 141,97 € | 191 127,43 € | 4 383 218,86 € |
| Année 20 | 320 293,17 € | 177 976,23 € | 4 062 925,69 € |
| Année 21 | 334 007,50 € | 164 261,90 € | 3 728 918,19 € |
| Année 22 | 348 309,03 € | 149 960,37 € | 3 380 609,16 € |
| Année 23 | 363 222,92 € | 135 046,48 € | 3 017 386,24 € |
| Année 24 | 378 775,40 € | 119 494,00 € | 2 638 610,84 € |
| Année 25 | 394 993,83 € | 103 275,57 € | 2 243 617,01 € |
| Année 26 | 411 906,65 € | 86 362,75 € | 1 831 710,36 € |
| Année 27 | 429 543,68 € | 68 725,72 € | 1 402 166,68 € |
| Année 28 | 447 935,90 € | 50 333,50 € | 954 230,78 € |
| Année 29 | 467 115,60 € | 31 153,80 € | 487 115,18 € |
| Année 30 | 487 115,18 € | 11 152,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 491 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 679 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 212 275 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 849 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.