Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 491 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 034,80 € | 61 034,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 184 954 € / mois | 174 385 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 679 280 € | 9 170 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 212 275 € | 8 703 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 491 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 092 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 127 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 491 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 435 540,18 € | 296 877,42 € | 8 055 459,82 € |
| Année 2 | 451 390,92 € | 281 026,68 € | 7 604 068,90 € |
| Année 3 | 467 818,53 € | 264 599,07 € | 7 136 250,37 € |
| Année 4 | 484 843,99 € | 247 573,61 € | 6 651 406,38 € |
| Année 5 | 502 489,06 € | 229 928,54 € | 6 148 917,32 € |
| Année 6 | 520 776,27 € | 211 641,33 € | 5 628 141,05 € |
| Année 7 | 539 729,04 € | 192 688,56 € | 5 088 412,01 € |
| Année 8 | 559 371,58 € | 173 046,02 € | 4 529 040,43 € |
| Année 9 | 579 728,95 € | 152 688,65 € | 3 949 311,48 € |
| Année 10 | 600 827,18 € | 131 590,42 € | 3 348 484,30 € |
| Année 11 | 622 693,30 € | 109 724,30 € | 2 725 791,00 € |
| Année 12 | 645 355,12 € | 87 062,48 € | 2 080 435,88 € |
| Année 13 | 668 841,74 € | 63 575,86 € | 1 411 594,14 € |
| Année 14 | 693 183,09 € | 39 234,51 € | 718 411,05 € |
| Année 15 | 718 411,05 € | 14 007,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 491 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 849 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 679 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 212 275 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.