Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 441 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 675,39 € | 60 675,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 183 865 € / mois | 173 358 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 675 280 € | 9 116 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 211 025 € | 8 652 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 441 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 492 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 127 015 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 441 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 432 975,41 € | 295 129,27 € | 8 008 024,59 € |
| Année 2 | 448 732,83 € | 279 371,85 € | 7 559 291,76 € |
| Année 3 | 465 063,70 € | 263 040,98 € | 7 094 228,06 € |
| Année 4 | 481 988,89 € | 246 115,79 € | 6 612 239,17 € |
| Année 5 | 499 530,08 € | 228 574,60 € | 6 112 709,09 € |
| Année 6 | 517 709,62 € | 210 395,06 € | 5 594 999,47 € |
| Année 7 | 536 550,78 € | 191 553,90 € | 5 058 448,69 € |
| Année 8 | 556 077,63 € | 172 027,05 € | 4 502 371,06 € |
| Année 9 | 576 315,13 € | 151 789,55 € | 3 926 055,93 € |
| Année 10 | 597 289,15 € | 130 815,53 € | 3 328 766,78 € |
| Année 11 | 619 026,48 € | 109 078,20 € | 2 709 740,30 € |
| Année 12 | 641 554,89 € | 86 549,79 € | 2 068 185,41 € |
| Année 13 | 664 903,17 € | 63 201,51 € | 1 403 282,24 € |
| Année 14 | 689 101,21 € | 39 003,47 € | 714 181,03 € |
| Année 15 | 714 181,03 € | 13 924,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 441 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 173 358 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 675 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 211 025 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.