Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 591 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 753,62 € | 61 753,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 187 132 € / mois | 176 439 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 687 280 € | 9 278 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 214 775 € | 8 805 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 591 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 292 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 591 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 440 669,60 € | 300 373,84 € | 8 150 330,40 € |
| Année 2 | 456 707,05 € | 284 336,39 € | 7 693 623,35 € |
| Année 3 | 473 328,11 € | 267 715,33 € | 7 220 295,24 € |
| Année 4 | 490 554,10 € | 250 489,34 € | 6 729 741,14 € |
| Année 5 | 508 406,98 € | 232 636,46 € | 6 221 334,16 € |
| Année 6 | 526 909,59 € | 214 133,85 € | 5 694 424,57 € |
| Année 7 | 546 085,55 € | 194 957,89 € | 5 148 339,02 € |
| Année 8 | 565 959,42 € | 175 084,02 € | 4 582 379,60 € |
| Année 9 | 586 556,55 € | 154 486,89 € | 3 995 823,05 € |
| Année 10 | 607 903,28 € | 133 140,16 € | 3 387 919,77 € |
| Année 11 | 630 026,88 € | 111 016,56 € | 2 757 892,89 € |
| Année 12 | 652 955,63 € | 88 087,81 € | 2 104 937,26 € |
| Année 13 | 676 718,85 € | 64 324,59 € | 1 428 218,41 € |
| Année 14 | 701 346,90 € | 39 696,54 € | 726 871,51 € |
| Année 15 | 726 871,51 € | 14 172,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 591 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 859 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.