Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 591 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 622,62 € | 50 622,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 402 € / mois | 144 636 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 687 280 € | 9 278 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 214 775 € | 8 805 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 591 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 292 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 591 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 296 286,87 € | 311 184,57 € | 8 294 713,13 € |
| Année 2 | 307 376,03 € | 300 095,41 € | 7 987 337,10 € |
| Année 3 | 318 880,22 € | 288 591,22 € | 7 668 456,88 € |
| Année 4 | 330 814,96 € | 276 656,48 € | 7 337 641,92 € |
| Année 5 | 343 196,39 € | 264 275,05 € | 6 994 445,53 € |
| Année 6 | 356 041,23 € | 251 430,21 € | 6 638 404,30 € |
| Année 7 | 369 366,83 € | 238 104,61 € | 6 269 037,47 € |
| Année 8 | 383 191,15 € | 224 280,29 € | 5 885 846,32 € |
| Année 9 | 397 532,86 € | 209 938,58 € | 5 488 313,46 € |
| Année 10 | 412 411,37 € | 195 060,07 € | 5 075 902,09 € |
| Année 11 | 427 846,71 € | 179 624,73 € | 4 648 055,38 € |
| Année 12 | 443 859,77 € | 163 611,67 € | 4 204 195,61 € |
| Année 13 | 460 472,17 € | 146 999,27 € | 3 743 723,44 € |
| Année 14 | 477 706,28 € | 129 765,16 € | 3 266 017,16 € |
| Année 15 | 495 585,42 € | 111 886,02 € | 2 770 431,74 € |
| Année 16 | 514 133,74 € | 93 337,70 € | 2 256 298,00 € |
| Année 17 | 533 376,28 € | 74 095,16 € | 1 722 921,72 € |
| Année 18 | 553 338,98 € | 54 132,46 € | 1 169 582,74 € |
| Année 19 | 574 048,84 € | 33 422,60 € | 595 533,90 € |
| Année 20 | 595 533,90 € | 11 937,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 591 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.