Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 691 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 472,44 € | 62 472,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 189 310 € / mois | 178 493 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 695 280 € | 9 386 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 275 € | 8 908 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 691 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 492 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 691 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 445 799,08 € | 303 870,20 € | 8 245 200,92 € |
| Année 2 | 462 023,18 € | 287 646,10 € | 7 783 177,74 € |
| Année 3 | 478 837,74 € | 270 831,54 € | 7 304 340,00 € |
| Année 4 | 496 264,21 € | 253 405,07 € | 6 808 075,79 € |
| Année 5 | 514 324,93 € | 235 344,35 € | 6 293 750,86 € |
| Année 6 | 533 042,88 € | 216 626,40 € | 5 760 707,98 € |
| Année 7 | 552 442,07 € | 197 227,21 € | 5 208 265,91 € |
| Année 8 | 572 547,27 € | 177 122,01 € | 4 635 718,64 € |
| Année 9 | 593 384,16 € | 156 285,12 € | 4 042 334,48 € |
| Année 10 | 614 979,37 € | 134 689,91 € | 3 427 355,11 € |
| Année 11 | 637 360,50 € | 112 308,78 € | 2 789 994,61 € |
| Année 12 | 660 556,16 € | 89 113,12 € | 2 129 438,45 € |
| Année 13 | 684 595,96 € | 65 073,32 € | 1 444 842,49 € |
| Année 14 | 709 510,66 € | 40 158,62 € | 735 331,83 € |
| Année 15 | 735 331,83 € | 14 337,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 691 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 178 493 €.