Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 641 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 113,03 € | 62 113,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 188 221 € / mois | 177 466 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 691 280 € | 9 332 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 025 € | 8 857 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 641 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 892 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 015 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 641 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 443 234,37 € | 302 121,99 € | 8 197 765,63 € |
| Année 2 | 459 365,11 € | 285 991,25 € | 7 738 400,52 € |
| Année 3 | 476 082,93 € | 269 273,43 € | 7 262 317,59 € |
| Année 4 | 493 409,15 € | 251 947,21 € | 6 768 908,44 € |
| Année 5 | 511 365,95 € | 233 990,41 € | 6 257 542,49 € |
| Année 6 | 529 976,23 € | 215 380,13 € | 5 727 566,26 € |
| Année 7 | 549 263,83 € | 196 092,53 € | 5 178 302,43 € |
| Année 8 | 569 253,34 € | 176 103,02 € | 4 609 049,09 € |
| Année 9 | 589 970,35 € | 155 386,01 € | 4 019 078,74 € |
| Année 10 | 611 441,32 € | 133 915,04 € | 3 407 637,42 € |
| Année 11 | 633 693,66 € | 111 662,70 € | 2 773 943,76 € |
| Année 12 | 656 755,91 € | 88 600,45 € | 2 117 187,85 € |
| Année 13 | 680 657,41 € | 64 698,95 € | 1 436 530,44 € |
| Année 14 | 705 428,75 € | 39 927,61 € | 731 101,69 € |
| Année 15 | 731 101,69 € | 14 254,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 641 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 177 466 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 103 692 € pour cette enveloppe de financement.