Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 691 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 500,48 € | 42 500,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 789 € / mois | 121 430 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 695 280 € | 9 386 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 275 € | 8 908 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 691 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 492 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 691 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 807,51 € | 362 198,25 € | 8 543 192,49 € |
| Année 2 | 154 136,34 € | 355 869,42 € | 8 389 056,15 € |
| Année 3 | 160 736,14 € | 349 269,62 € | 8 228 320,01 € |
| Année 4 | 167 618,55 € | 342 387,21 € | 8 060 701,46 € |
| Année 5 | 174 795,63 € | 335 210,13 € | 7 885 905,83 € |
| Année 6 | 182 280,05 € | 327 725,71 € | 7 703 625,78 € |
| Année 7 | 190 084,90 € | 319 920,86 € | 7 513 540,88 € |
| Année 8 | 198 223,98 € | 311 781,78 € | 7 315 316,90 € |
| Année 9 | 206 711,51 € | 303 294,25 € | 7 108 605,39 € |
| Année 10 | 215 562,49 € | 294 443,27 € | 6 893 042,90 € |
| Année 11 | 224 792,45 € | 285 213,31 € | 6 668 250,45 € |
| Année 12 | 234 417,62 € | 275 588,14 € | 6 433 832,83 € |
| Année 13 | 244 454,92 € | 265 550,84 € | 6 189 377,91 € |
| Année 14 | 254 921,99 € | 255 083,77 € | 5 934 455,92 € |
| Année 15 | 265 837,24 € | 244 168,52 € | 5 668 618,68 € |
| Année 16 | 277 219,86 € | 232 785,90 € | 5 391 398,82 € |
| Année 17 | 289 089,84 € | 220 915,92 € | 5 102 308,98 € |
| Année 18 | 301 468,12 € | 208 537,64 € | 4 800 840,86 € |
| Année 19 | 314 376,39 € | 195 629,37 € | 4 486 464,47 € |
| Année 20 | 327 837,36 € | 182 168,40 € | 4 158 627,11 € |
| Année 21 | 341 874,71 € | 168 131,05 € | 3 816 752,40 € |
| Année 22 | 356 513,09 € | 153 492,67 € | 3 460 239,31 € |
| Année 23 | 371 778,28 € | 138 227,48 € | 3 088 461,03 € |
| Année 24 | 387 697,07 € | 122 308,69 € | 2 700 763,96 € |
| Année 25 | 404 297,50 € | 105 708,26 € | 2 296 466,46 € |
| Année 26 | 421 608,70 € | 88 397,06 € | 1 874 857,76 € |
| Année 27 | 439 661,14 € | 70 344,62 € | 1 435 196,62 € |
| Année 28 | 458 486,53 € | 51 519,23 € | 976 710,09 € |
| Année 29 | 478 118,02 € | 31 887,74 € | 498 592,07 € |
| Année 30 | 498 592,07 € | 11 415,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 691 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.