Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 353 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 947,95 € | 42 947,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 145 € / mois | 122 708 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 668 280 € | 9 021 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 208 838 € | 8 562 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 353 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 442 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 125 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 353 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 205 629,51 € | 309 745,89 € | 8 147 870,49 € |
| Année 2 | 213 474,54 € | 301 900,86 € | 7 934 395,95 € |
| Année 3 | 221 618,87 € | 293 756,53 € | 7 712 777,08 € |
| Année 4 | 230 073,93 € | 285 301,47 € | 7 482 703,15 € |
| Année 5 | 238 851,52 € | 276 523,88 € | 7 243 851,63 € |
| Année 6 | 247 964,03 € | 267 411,37 € | 6 995 887,60 € |
| Année 7 | 257 424,18 € | 257 951,22 € | 6 738 463,42 € |
| Année 8 | 267 245,24 € | 248 130,16 € | 6 471 218,18 € |
| Année 9 | 277 440,99 € | 237 934,41 € | 6 193 777,19 € |
| Année 10 | 288 025,74 € | 227 349,66 € | 5 905 751,45 € |
| Année 11 | 299 014,28 € | 216 361,12 € | 5 606 737,17 € |
| Année 12 | 310 422,07 € | 204 953,33 € | 5 296 315,10 € |
| Année 13 | 322 265,07 € | 193 110,33 € | 4 974 050,03 € |
| Année 14 | 334 559,91 € | 180 815,49 € | 4 639 490,12 € |
| Année 15 | 347 323,78 € | 168 051,62 € | 4 292 166,34 € |
| Année 16 | 360 574,65 € | 154 800,75 € | 3 931 591,69 € |
| Année 17 | 374 331,04 € | 141 044,36 € | 3 557 260,65 € |
| Année 18 | 388 612,24 € | 126 763,16 € | 3 168 648,41 € |
| Année 19 | 403 438,29 € | 111 937,11 € | 2 765 210,12 € |
| Année 20 | 418 829,99 € | 96 545,41 € | 2 346 380,13 € |
| Année 21 | 434 808,90 € | 80 566,50 € | 1 911 571,23 € |
| Année 22 | 451 397,43 € | 63 977,97 € | 1 460 173,80 € |
| Année 23 | 468 618,82 € | 46 756,58 € | 991 554,98 € |
| Année 24 | 486 497,25 € | 28 878,15 € | 505 057,73 € |
| Année 25 | 505 057,73 € | 10 317,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 353 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 122 708 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.