Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 357 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 70 364,96 € | 70 364,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 213 227 € / mois | 201 043 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 668 600 € | 9 026 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 208 938 € | 8 566 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 357 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 125 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 8 357 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 577 261,14 € | 267 118,38 € | 7 780 238,86 € |
| Année 2 | 596 601,52 € | 247 778,00 € | 7 183 637,34 € |
| Année 3 | 616 589,90 € | 227 789,62 € | 6 567 047,44 € |
| Année 4 | 637 247,99 € | 207 131,53 € | 5 929 799,45 € |
| Année 5 | 658 598,17 € | 185 781,35 € | 5 271 201,28 € |
| Année 6 | 680 663,67 € | 163 715,85 € | 4 590 537,61 € |
| Année 7 | 703 468,43 € | 140 911,09 € | 3 887 069,18 € |
| Année 8 | 727 037,24 € | 117 342,28 € | 3 160 031,94 € |
| Année 9 | 751 395,69 € | 92 983,83 € | 2 408 636,25 € |
| Année 10 | 776 570,27 € | 67 809,25 € | 1 632 065,98 € |
| Année 11 | 802 588,27 € | 41 791,25 € | 829 477,71 € |
| Année 12 | 829 477,71 € | 14 901,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 357 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 835 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.