Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 360 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 264,40 € | 49 264,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 286 € / mois | 140 755 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 668 840 € | 9 029 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 209 013 € | 8 569 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 360 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 125 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 360 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 288 337,42 € | 302 835,38 € | 8 072 162,58 € |
| Année 2 | 299 129,08 € | 292 043,72 € | 7 773 033,50 € |
| Année 3 | 310 324,59 € | 280 848,21 € | 7 462 708,91 € |
| Année 4 | 321 939,12 € | 269 233,68 € | 7 140 769,79 € |
| Année 5 | 333 988,36 € | 257 184,44 € | 6 806 781,43 € |
| Année 6 | 346 488,57 € | 244 684,23 € | 6 460 292,86 € |
| Année 7 | 359 456,64 € | 231 716,16 € | 6 100 836,22 € |
| Année 8 | 372 910,04 € | 218 262,76 € | 5 727 926,18 € |
| Année 9 | 386 866,98 € | 204 305,82 € | 5 341 059,20 € |
| Année 10 | 401 346,28 € | 189 826,52 € | 4 939 712,92 € |
| Année 11 | 416 367,50 € | 174 805,30 € | 4 523 345,42 € |
| Année 12 | 431 950,95 € | 159 221,85 € | 4 091 394,47 € |
| Année 13 | 448 117,60 € | 143 055,20 € | 3 643 276,87 € |
| Année 14 | 464 889,32 € | 126 283,48 € | 3 178 387,55 € |
| Année 15 | 482 288,78 € | 108 884,02 € | 2 696 098,77 € |
| Année 16 | 500 339,43 € | 90 833,37 € | 2 195 759,34 € |
| Année 17 | 519 065,68 € | 72 107,12 € | 1 676 693,66 € |
| Année 18 | 538 492,79 € | 52 680,01 € | 1 138 200,87 € |
| Année 19 | 558 647,01 € | 32 525,79 € | 579 553,86 € |
| Année 20 | 579 553,86 € | 11 617,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 360 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 668 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 209 013 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.