Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 460 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 853,65 € | 49 853,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 072 € / mois | 142 439 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 676 840 € | 9 137 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 211 513 € | 8 672 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 460 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 726 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 127 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 460 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 291 786,21 € | 306 457,59 € | 8 168 713,79 € |
| Année 2 | 302 706,93 € | 295 536,87 € | 7 866 006,86 € |
| Année 3 | 314 036,36 € | 284 207,44 € | 7 551 970,50 € |
| Année 4 | 325 789,83 € | 272 453,97 € | 7 226 180,67 € |
| Année 5 | 337 983,17 € | 260 260,63 € | 6 888 197,50 € |
| Année 6 | 350 632,90 € | 247 610,90 € | 6 537 564,60 € |
| Année 7 | 363 756,05 € | 234 487,75 € | 6 173 808,55 € |
| Année 8 | 377 370,40 € | 220 873,40 € | 5 796 438,15 € |
| Année 9 | 391 494,27 € | 206 749,53 € | 5 404 943,88 € |
| Année 10 | 406 146,77 € | 192 097,03 € | 4 998 797,11 € |
| Année 11 | 421 347,65 € | 176 896,15 € | 4 577 449,46 € |
| Année 12 | 437 117,47 € | 161 126,33 € | 4 140 331,99 € |
| Année 13 | 453 477,51 € | 144 766,29 € | 3 686 854,48 € |
| Année 14 | 470 449,84 € | 127 793,96 € | 3 216 404,64 € |
| Année 15 | 488 057,40 € | 110 186,40 € | 2 728 347,24 € |
| Année 16 | 506 323,97 € | 91 919,83 € | 2 222 023,27 € |
| Année 17 | 525 274,20 € | 72 969,60 € | 1 696 749,07 € |
| Année 18 | 544 933,68 € | 53 310,12 € | 1 151 815,39 € |
| Année 19 | 565 328,95 € | 32 914,85 € | 586 486,44 € |
| Année 20 | 586 486,44 € | 11 756,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 460 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 142 439 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.