Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 460 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 373,30 € | 41 373,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 374 € / mois | 118 209 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 676 840 € | 9 137 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 211 513 € | 8 672 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 460 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 726 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 127 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 460 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 887,47 € | 352 592,13 € | 8 316 612,53 € |
| Année 2 | 150 048,44 € | 346 431,16 € | 8 166 564,09 € |
| Année 3 | 156 473,20 € | 340 006,40 € | 8 010 090,89 € |
| Année 4 | 163 173,08 € | 333 306,52 € | 7 846 917,81 € |
| Année 5 | 170 159,85 € | 326 319,75 € | 7 676 757,96 € |
| Année 6 | 177 445,73 € | 319 033,87 € | 7 499 312,23 € |
| Année 7 | 185 043,61 € | 311 435,99 € | 7 314 268,62 € |
| Année 8 | 192 966,80 € | 303 512,80 € | 7 121 301,82 € |
| Année 9 | 201 229,25 € | 295 250,35 € | 6 920 072,57 € |
| Année 10 | 209 845,50 € | 286 634,10 € | 6 710 227,07 € |
| Année 11 | 218 830,67 € | 277 648,93 € | 6 491 396,40 € |
| Année 12 | 228 200,55 € | 268 279,05 € | 6 263 195,85 € |
| Année 13 | 237 971,65 € | 258 507,95 € | 6 025 224,20 € |
| Année 14 | 248 161,13 € | 248 318,47 € | 5 777 063,07 € |
| Année 15 | 258 786,90 € | 237 692,70 € | 5 518 276,17 € |
| Année 16 | 269 867,62 € | 226 611,98 € | 5 248 408,55 € |
| Année 17 | 281 422,83 € | 215 056,77 € | 4 966 985,72 € |
| Année 18 | 293 472,77 € | 203 006,83 € | 4 673 512,95 € |
| Année 19 | 306 038,68 € | 190 440,92 € | 4 367 474,27 € |
| Année 20 | 319 142,68 € | 177 336,92 € | 4 048 331,59 € |
| Année 21 | 332 807,72 € | 163 671,88 € | 3 715 523,87 € |
| Année 22 | 347 057,90 € | 149 421,70 € | 3 368 465,97 € |
| Année 23 | 361 918,22 € | 134 561,38 € | 3 006 547,75 € |
| Année 24 | 377 414,84 € | 119 064,76 € | 2 629 132,91 € |
| Année 25 | 393 574,98 € | 102 904,62 € | 2 235 557,93 € |
| Année 26 | 410 427,07 € | 86 052,53 € | 1 825 130,86 € |
| Année 27 | 428 000,77 € | 68 478,83 € | 1 397 130,09 € |
| Année 28 | 446 326,89 € | 50 152,71 € | 950 803,20 € |
| Année 29 | 465 437,72 € | 31 041,88 € | 485 365,48 € |
| Année 30 | 485 365,48 € | 11 112,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 460 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 118 209 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 846 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.