Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 560 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 862,32 € | 41 862,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 856 € / mois | 119 607 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 684 840 € | 9 245 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 214 013 € | 8 774 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 560 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 926 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 560 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 588,18 € | 356 759,66 € | 8 414 911,82 € |
| Année 2 | 151 821,99 € | 350 525,85 € | 8 263 089,83 € |
| Année 3 | 158 322,72 € | 344 025,12 € | 8 104 767,11 € |
| Année 4 | 165 101,78 € | 337 246,06 € | 7 939 665,33 € |
| Année 5 | 172 171,09 € | 330 176,75 € | 7 767 494,24 € |
| Année 6 | 179 543,13 € | 322 804,71 € | 7 587 951,11 € |
| Année 7 | 187 230,79 € | 315 117,05 € | 7 400 720,32 € |
| Année 8 | 195 247,65 € | 307 100,19 € | 7 205 472,67 € |
| Année 9 | 203 607,78 € | 298 740,06 € | 7 001 864,89 € |
| Année 10 | 212 325,85 € | 290 021,99 € | 6 789 539,04 € |
| Année 11 | 221 417,23 € | 280 930,61 € | 6 568 121,81 € |
| Année 12 | 230 897,85 € | 271 449,99 € | 6 337 223,96 € |
| Année 13 | 240 784,44 € | 261 563,40 € | 6 096 439,52 € |
| Année 14 | 251 094,37 € | 251 253,47 € | 5 845 345,15 € |
| Année 15 | 261 845,72 € | 240 502,12 € | 5 583 499,43 € |
| Année 16 | 273 057,42 € | 229 290,42 € | 5 310 442,01 € |
| Année 17 | 284 749,20 € | 217 598,64 € | 5 025 692,81 € |
| Année 18 | 296 941,62 € | 205 406,22 € | 4 728 751,19 € |
| Année 19 | 309 656,03 € | 192 691,81 € | 4 419 095,16 € |
| Année 20 | 322 914,92 € | 179 432,92 € | 4 096 180,24 € |
| Année 21 | 336 741,48 € | 165 606,36 € | 3 759 438,76 € |
| Année 22 | 351 160,08 € | 151 187,76 € | 3 408 278,68 € |
| Année 23 | 366 196,05 € | 136 151,79 € | 3 042 082,63 € |
| Année 24 | 381 875,83 € | 120 472,01 € | 2 660 206,80 € |
| Année 25 | 398 227,00 € | 104 120,84 € | 2 261 979,80 € |
| Année 26 | 415 278,29 € | 87 069,55 € | 1 846 701,51 € |
| Année 27 | 433 059,68 € | 69 288,16 € | 1 413 641,83 € |
| Année 28 | 451 602,41 € | 50 745,43 € | 962 039,42 € |
| Année 29 | 470 939,14 € | 31 408,70 € | 491 100,28 € |
| Année 30 | 491 100,28 € | 11 244,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 560 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 119 607 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.