Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 560 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 534,38 € | 61 534,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 186 468 € / mois | 175 813 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 684 840 € | 9 245 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 214 013 € | 8 774 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 560 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 926 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 560 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 439 105,13 € | 299 307,43 € | 8 121 394,87 € |
| Année 2 | 455 085,61 € | 283 326,95 € | 7 666 309,26 € |
| Année 3 | 471 647,69 € | 266 764,87 € | 7 194 661,57 € |
| Année 4 | 488 812,51 € | 249 600,05 € | 6 705 849,06 € |
| Année 5 | 506 602,01 € | 231 810,55 € | 6 199 247,05 € |
| Année 6 | 525 038,92 € | 213 373,64 € | 5 674 208,13 € |
| Année 7 | 544 146,82 € | 194 265,74 € | 5 130 061,31 € |
| Année 8 | 563 950,16 € | 174 462,40 € | 4 566 111,15 € |
| Année 9 | 584 474,12 € | 153 938,44 € | 3 981 637,03 € |
| Année 10 | 605 745,08 € | 132 667,48 € | 3 375 891,95 € |
| Année 11 | 627 790,13 € | 110 622,43 € | 2 748 101,82 € |
| Année 12 | 650 637,50 € | 87 775,06 € | 2 097 464,32 € |
| Année 13 | 674 316,33 € | 64 096,23 € | 1 423 147,99 € |
| Année 14 | 698 856,95 € | 39 555,61 € | 724 291,04 € |
| Année 15 | 724 291,04 € | 14 121,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 560 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 175 813 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 102 726 € pour cette enveloppe de financement.