Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 660 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 253,20 € | 62 253,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 188 646 € / mois | 177 866 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 692 840 € | 9 353 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 513 € | 8 877 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 660 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 126 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 660 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 444 234,60 € | 302 803,80 € | 8 216 265,40 € |
| Année 2 | 460 401,78 € | 286 636,62 € | 7 755 863,62 € |
| Année 3 | 477 157,31 € | 269 881,09 € | 7 278 706,31 € |
| Année 4 | 494 522,61 € | 252 515,79 € | 6 784 183,70 € |
| Année 5 | 512 519,94 € | 234 518,46 € | 6 271 663,76 € |
| Année 6 | 531 172,25 € | 215 866,15 € | 5 740 491,51 € |
| Année 7 | 550 503,35 € | 196 535,05 € | 5 189 988,16 € |
| Année 8 | 570 537,98 € | 176 500,42 € | 4 619 450,18 € |
| Année 9 | 591 301,75 € | 155 736,65 € | 4 028 148,43 € |
| Année 10 | 612 821,17 € | 134 217,23 € | 3 415 327,26 € |
| Année 11 | 635 123,75 € | 111 914,65 € | 2 780 203,51 € |
| Année 12 | 658 237,97 € | 88 800,43 € | 2 121 965,54 € |
| Année 13 | 682 193,47 € | 64 844,93 € | 1 439 772,07 € |
| Année 14 | 707 020,71 € | 40 017,69 € | 732 751,36 € |
| Année 15 | 732 751,36 € | 14 286,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 660 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 692 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 216 513 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 177 866 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.