Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 610 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 893,79 € | 61 893,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 187 557 € / mois | 176 839 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 688 840 € | 9 299 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 215 263 € | 8 825 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 610 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 558 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 610 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 441 669,88 € | 301 055,60 € | 8 168 830,12 € |
| Année 2 | 457 743,69 € | 284 981,79 € | 7 711 086,43 € |
| Année 3 | 474 402,53 € | 268 322,95 € | 7 236 683,90 € |
| Année 4 | 491 667,56 € | 251 057,92 € | 6 745 016,34 € |
| Année 5 | 509 560,98 € | 233 164,50 € | 6 235 455,36 € |
| Année 6 | 528 105,59 € | 214 619,89 € | 5 707 349,77 € |
| Année 7 | 547 325,07 € | 195 400,41 € | 5 160 024,70 € |
| Année 8 | 567 244,06 € | 175 481,42 € | 4 592 780,64 € |
| Année 9 | 587 887,94 € | 154 837,54 € | 4 004 892,70 € |
| Année 10 | 609 283,12 € | 133 442,36 € | 3 395 609,58 € |
| Année 11 | 631 456,94 € | 111 268,54 € | 2 764 152,64 € |
| Année 12 | 654 437,73 € | 88 287,75 € | 2 109 714,91 € |
| Année 13 | 678 254,89 € | 64 470,59 € | 1 431 460,02 € |
| Année 14 | 702 938,84 € | 39 786,64 € | 728 521,18 € |
| Année 15 | 728 521,18 € | 14 204,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 610 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 688 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 215 263 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.