Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 660 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 032,15 € | 51 032,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 643 € / mois | 145 806 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 692 840 € | 9 353 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 513 € | 8 877 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 660 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 126 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 660 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 298 683,77 € | 313 702,03 € | 8 361 816,23 € |
| Année 2 | 309 862,65 € | 302 523,15 € | 8 051 953,58 € |
| Année 3 | 321 459,90 € | 290 925,90 € | 7 730 493,68 € |
| Année 4 | 333 491,20 € | 278 894,60 € | 7 397 002,48 € |
| Année 5 | 345 972,79 € | 266 413,01 € | 7 051 029,69 € |
| Année 6 | 358 921,55 € | 253 464,25 € | 6 692 108,14 € |
| Année 7 | 372 354,95 € | 240 030,85 € | 6 319 753,19 € |
| Année 8 | 386 291,10 € | 226 094,70 € | 5 933 462,09 € |
| Année 9 | 400 748,87 € | 211 636,93 € | 5 532 713,22 € |
| Année 10 | 415 747,71 € | 196 638,09 € | 5 116 965,51 € |
| Année 11 | 431 307,95 € | 181 077,85 € | 4 685 657,56 € |
| Année 12 | 447 450,53 € | 164 935,27 € | 4 238 207,03 € |
| Année 13 | 464 197,29 € | 148 188,51 € | 3 774 009,74 € |
| Année 14 | 481 570,86 € | 130 814,94 € | 3 292 438,88 € |
| Année 15 | 499 594,63 € | 112 791,17 € | 2 792 844,25 € |
| Année 16 | 518 293,00 € | 94 092,80 € | 2 274 551,25 € |
| Année 17 | 537 691,20 € | 74 694,60 € | 1 736 860,05 € |
| Année 18 | 557 815,40 € | 54 570,40 € | 1 179 044,65 € |
| Année 19 | 578 692,82 € | 33 692,98 € | 600 351,83 € |
| Année 20 | 600 351,83 € | 12 034,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 660 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 866 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 145 806 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.