Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 710 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 326,78 € | 51 326,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 536 € / mois | 146 648 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 696 840 € | 9 407 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 763 € | 8 928 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 710 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 726 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 710 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 300 408,23 € | 315 513,13 € | 8 410 091,77 € |
| Année 2 | 311 651,64 € | 304 269,72 € | 8 098 440,13 € |
| Année 3 | 323 315,82 € | 292 605,54 € | 7 775 124,31 € |
| Année 4 | 335 416,65 € | 280 504,71 € | 7 439 707,66 € |
| Année 5 | 347 970,29 € | 267 951,07 € | 7 091 737,37 € |
| Année 6 | 360 993,80 € | 254 927,56 € | 6 730 743,57 € |
| Année 7 | 374 504,75 € | 241 416,61 € | 6 356 238,82 € |
| Année 8 | 388 521,35 € | 227 400,01 € | 5 967 717,47 € |
| Année 9 | 403 062,57 € | 212 858,79 € | 5 564 654,90 € |
| Année 10 | 418 148,03 € | 197 773,33 € | 5 146 506,87 € |
| Année 11 | 433 798,11 € | 182 123,25 € | 4 712 708,76 € |
| Année 12 | 450 033,87 € | 165 887,49 € | 4 262 674,89 € |
| Année 13 | 466 877,35 € | 149 044,01 € | 3 795 797,54 € |
| Année 14 | 484 351,21 € | 131 570,15 € | 3 311 446,33 € |
| Année 15 | 502 479,06 € | 113 442,30 € | 2 808 967,27 € |
| Année 16 | 521 285,39 € | 94 635,97 € | 2 287 681,88 € |
| Année 17 | 540 795,57 € | 75 125,79 € | 1 746 886,31 € |
| Année 18 | 561 035,98 € | 54 885,38 € | 1 185 850,33 € |
| Année 19 | 582 033,92 € | 33 887,44 € | 603 816,41 € |
| Année 20 | 603 816,41 € | 12 103,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 710 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 696 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 217 763 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.