Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 710 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 595,84 € | 42 595,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 078 € / mois | 121 702 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 696 840 € | 9 407 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 763 € | 8 928 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 710 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 726 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 710 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 139,18 € | 363 010,90 € | 8 562 360,82 € |
| Année 2 | 154 482,19 € | 356 667,89 € | 8 407 878,63 € |
| Année 3 | 161 096,80 € | 350 053,28 € | 8 246 781,83 € |
| Année 4 | 167 994,66 € | 343 155,42 € | 8 078 787,17 € |
| Année 5 | 175 187,85 € | 335 962,23 € | 7 903 599,32 € |
| Année 6 | 182 689,06 € | 328 461,02 € | 7 720 910,26 € |
| Année 7 | 190 511,42 € | 320 638,66 € | 7 530 398,84 € |
| Année 8 | 198 668,75 € | 312 481,33 € | 7 331 730,09 € |
| Année 9 | 207 175,36 € | 303 974,72 € | 7 124 554,73 € |
| Année 10 | 216 046,21 € | 295 103,87 € | 6 908 508,52 € |
| Année 11 | 225 296,87 € | 285 853,21 € | 6 683 211,65 € |
| Année 12 | 234 943,62 € | 276 206,46 € | 6 448 268,03 € |
| Année 13 | 245 003,42 € | 266 146,66 € | 6 203 264,61 € |
| Année 14 | 255 493,99 € | 255 656,09 € | 5 947 770,62 € |
| Année 15 | 266 433,73 € | 244 716,35 € | 5 681 336,89 € |
| Année 16 | 277 841,90 € | 233 308,18 € | 5 403 494,99 € |
| Année 17 | 289 738,53 € | 221 411,55 € | 5 113 756,46 € |
| Année 18 | 302 144,56 € | 209 005,52 € | 4 811 611,90 € |
| Année 19 | 315 081,80 € | 196 068,28 € | 4 496 530,10 € |
| Année 20 | 328 572,96 € | 182 577,12 € | 4 167 957,14 € |
| Année 21 | 342 641,80 € | 168 508,28 € | 3 825 315,34 € |
| Année 22 | 357 313,04 € | 153 837,04 € | 3 468 002,30 € |
| Année 23 | 372 612,48 € | 138 537,60 € | 3 095 389,82 € |
| Année 24 | 388 566,99 € | 122 583,09 € | 2 706 822,83 € |
| Année 25 | 405 204,69 € | 105 945,39 € | 2 301 618,14 € |
| Année 26 | 422 554,73 € | 88 595,35 € | 1 879 063,41 € |
| Année 27 | 440 647,67 € | 70 502,41 € | 1 438 415,74 € |
| Année 28 | 459 515,32 € | 51 634,76 € | 978 900,42 € |
| Année 29 | 479 190,85 € | 31 959,23 € | 499 709,57 € |
| Année 30 | 499 709,57 € | 11 441,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 710 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 104 526 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 696 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 217 763 € (2,5%).