Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 760 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 840,35 € | 42 840,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 819 € / mois | 122 401 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 700 840 € | 9 461 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 013 € | 8 979 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 760 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 326 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 760 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 989,55 € | 365 094,65 € | 8 611 510,45 € |
| Année 2 | 155 368,96 € | 358 715,24 € | 8 456 141,49 € |
| Année 3 | 162 021,55 € | 352 062,65 € | 8 294 119,94 € |
| Année 4 | 168 959,01 € | 345 125,19 € | 8 125 160,93 € |
| Année 5 | 176 193,49 € | 337 890,71 € | 7 948 967,44 € |
| Année 6 | 183 737,73 € | 330 346,47 € | 7 765 229,71 € |
| Année 7 | 191 605,02 € | 322 479,18 € | 7 573 624,69 € |
| Année 8 | 199 809,15 € | 314 275,05 € | 7 373 815,54 € |
| Année 9 | 208 364,61 € | 305 719,59 € | 7 165 450,93 € |
| Année 10 | 217 286,37 € | 296 797,83 € | 6 948 164,56 € |
| Année 11 | 226 590,11 € | 287 494,09 € | 6 721 574,45 € |
| Année 12 | 236 292,27 € | 277 791,93 € | 6 485 282,18 € |
| Année 13 | 246 409,82 € | 267 674,38 € | 6 238 872,36 € |
| Année 14 | 256 960,58 € | 257 123,62 € | 5 981 911,78 € |
| Année 15 | 267 963,14 € | 246 121,06 € | 5 713 948,64 € |
| Année 16 | 279 436,79 € | 234 647,41 € | 5 434 511,85 € |
| Année 17 | 291 401,74 € | 222 682,46 € | 5 143 110,11 € |
| Année 18 | 303 878,97 € | 210 205,23 € | 4 839 231,14 € |
| Année 19 | 316 890,45 € | 197 193,75 € | 4 522 340,69 € |
| Année 20 | 330 459,08 € | 183 625,12 € | 4 191 881,61 € |
| Année 21 | 344 608,66 € | 169 475,54 € | 3 847 272,95 € |
| Année 22 | 359 364,13 € | 154 720,07 € | 3 487 908,82 € |
| Année 23 | 374 751,38 € | 139 332,82 € | 3 113 157,44 € |
| Année 24 | 390 797,48 € | 123 286,72 € | 2 722 359,96 € |
| Année 25 | 407 530,66 € | 106 553,54 € | 2 314 829,30 € |
| Année 26 | 424 980,30 € | 89 103,90 € | 1 889 849,00 € |
| Année 27 | 443 177,12 € | 70 907,08 € | 1 446 671,88 € |
| Année 28 | 462 153,08 € | 51 931,12 € | 984 518,80 € |
| Année 29 | 481 941,56 € | 32 142,64 € | 502 577,24 € |
| Année 30 | 502 577,24 € | 11 506,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 760 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 876 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 700 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 219 013 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 122 401 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 105 126 € pour cette enveloppe de financement.