Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 760 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 040,46 € | 45 040,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 486 € / mois | 128 687 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 700 840 € | 9 461 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 013 € | 8 979 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 760 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 326 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 760 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 215 648,17 € | 324 837,35 € | 8 544 851,83 € |
| Année 2 | 223 875,42 € | 316 610,10 € | 8 320 976,41 € |
| Année 3 | 232 416,55 € | 308 068,97 € | 8 088 559,86 € |
| Année 4 | 241 283,54 € | 299 201,98 € | 7 847 276,32 € |
| Année 5 | 250 488,84 € | 289 996,68 € | 7 596 787,48 € |
| Année 6 | 260 045,32 € | 280 440,20 € | 7 336 742,16 € |
| Année 7 | 269 966,34 € | 270 519,18 € | 7 066 775,82 € |
| Année 8 | 280 265,94 € | 260 219,58 € | 6 786 509,88 € |
| Année 9 | 290 958,44 € | 249 527,08 € | 6 495 551,44 € |
| Année 10 | 302 058,89 € | 238 426,63 € | 6 193 492,55 € |
| Année 11 | 313 582,82 € | 226 902,70 € | 5 879 909,73 € |
| Année 12 | 325 546,40 € | 214 939,12 € | 5 554 363,33 € |
| Année 13 | 337 966,41 € | 202 519,11 € | 5 216 396,92 € |
| Année 14 | 350 860,29 € | 189 625,23 € | 4 865 536,63 € |
| Année 15 | 364 246,04 € | 176 239,48 € | 4 501 290,59 € |
| Année 16 | 378 142,53 € | 162 342,99 € | 4 123 148,06 € |
| Année 17 | 392 569,14 € | 147 916,38 € | 3 730 578,92 € |
| Année 18 | 407 546,15 € | 132 939,37 € | 3 323 032,77 € |
| Année 19 | 423 094,58 € | 117 390,94 € | 2 899 938,19 € |
| Année 20 | 439 236,17 € | 101 249,35 € | 2 460 702,02 € |
| Année 21 | 455 993,60 € | 84 491,92 € | 2 004 708,42 € |
| Année 22 | 473 390,37 € | 67 095,15 € | 1 531 318,05 € |
| Année 23 | 491 450,80 € | 49 034,72 € | 1 039 867,25 € |
| Année 24 | 510 200,28 € | 30 285,24 € | 529 666,97 € |
| Année 25 | 529 666,97 € | 10 820,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 760 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 700 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 219 013 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 876 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.