Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 810 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 297,53 € | 45 297,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 265 € / mois | 129 422 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 704 840 € | 9 515 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 220 263 € | 9 030 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 810 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 926 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 558 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 810 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 216 879,01 € | 326 691,35 € | 8 593 620,99 € |
| Année 2 | 225 153,22 € | 318 417,14 € | 8 368 467,77 € |
| Année 3 | 233 743,12 € | 309 827,24 € | 8 134 724,65 € |
| Année 4 | 242 660,72 € | 300 909,64 € | 7 892 063,93 € |
| Année 5 | 251 918,54 € | 291 651,82 € | 7 640 145,39 € |
| Année 6 | 261 529,56 € | 282 040,80 € | 7 378 615,83 € |
| Année 7 | 271 507,24 € | 272 063,12 € | 7 107 108,59 € |
| Année 8 | 281 865,61 € | 261 704,75 € | 6 825 242,98 € |
| Année 9 | 292 619,13 € | 250 951,23 € | 6 532 623,85 € |
| Année 10 | 303 782,94 € | 239 787,42 € | 6 228 840,91 € |
| Année 11 | 315 372,65 € | 228 197,71 € | 5 913 468,26 € |
| Année 12 | 327 404,53 € | 216 165,83 € | 5 586 063,73 € |
| Année 13 | 339 895,43 € | 203 674,93 € | 5 246 168,30 € |
| Année 14 | 352 862,87 € | 190 707,49 € | 4 893 305,43 € |
| Année 15 | 366 325,06 € | 177 245,30 € | 4 526 980,37 € |
| Année 16 | 380 300,83 € | 163 269,53 € | 4 146 679,54 € |
| Année 17 | 394 809,79 € | 148 760,57 € | 3 751 869,75 € |
| Année 18 | 409 872,32 € | 133 698,04 € | 3 341 997,43 € |
| Année 19 | 425 509,44 € | 118 060,92 € | 2 916 487,99 € |
| Année 20 | 441 743,21 € | 101 827,15 € | 2 474 744,78 € |
| Année 21 | 458 596,27 € | 84 974,09 € | 2 016 148,51 € |
| Année 22 | 476 092,33 € | 67 478,03 € | 1 540 056,18 € |
| Année 23 | 494 255,86 € | 49 314,50 € | 1 045 800,32 € |
| Année 24 | 513 112,35 € | 30 458,01 € | 532 687,97 € |
| Année 25 | 532 687,97 € | 10 882,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 810 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 881 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 704 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 220 263 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 129 422 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.