Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 910 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 811,66 € | 45 811,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 823 € / mois | 130 890 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 712 840 € | 9 623 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 222 763 € | 9 133 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 910 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 126 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 910 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 219 340,60 € | 330 399,32 € | 8 691 159,40 € |
| Année 2 | 227 708,71 € | 322 031,21 € | 8 463 450,69 € |
| Année 3 | 236 396,13 € | 313 343,79 € | 8 227 054,56 € |
| Année 4 | 245 414,92 € | 304 325,00 € | 7 981 639,64 € |
| Année 5 | 254 777,82 € | 294 962,10 € | 7 726 861,82 € |
| Année 6 | 264 497,94 € | 285 241,98 € | 7 462 363,88 € |
| Année 7 | 274 588,87 € | 275 151,05 € | 7 187 775,01 € |
| Année 8 | 285 064,77 € | 264 675,15 € | 6 902 710,24 € |
| Année 9 | 295 940,37 € | 253 799,55 € | 6 606 769,87 € |
| Année 10 | 307 230,89 € | 242 509,03 € | 6 299 538,98 € |
| Année 11 | 318 952,12 € | 230 787,80 € | 5 980 586,86 € |
| Année 12 | 331 120,59 € | 218 619,33 € | 5 649 466,27 € |
| Année 13 | 343 753,24 € | 205 986,68 € | 5 305 713,03 € |
| Année 14 | 356 867,88 € | 192 872,04 € | 4 948 845,15 € |
| Année 15 | 370 482,85 € | 179 257,07 € | 4 578 362,30 € |
| Année 16 | 384 617,26 € | 165 122,66 € | 4 193 745,04 € |
| Année 17 | 399 290,91 € | 150 449,01 € | 3 794 454,13 € |
| Année 18 | 414 524,36 € | 135 215,56 € | 3 379 929,77 € |
| Année 19 | 430 339,00 € | 119 400,92 € | 2 949 590,77 € |
| Année 20 | 446 756,98 € | 102 982,94 € | 2 502 833,79 € |
| Année 21 | 463 801,34 € | 85 938,58 € | 2 039 032,45 € |
| Année 22 | 481 495,98 € | 68 243,94 € | 1 557 536,47 € |
| Année 23 | 499 865,67 € | 49 874,25 € | 1 057 670,80 € |
| Année 24 | 518 936,20 € | 30 803,72 € | 538 734,60 € |
| Année 25 | 538 734,60 € | 11 005,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 910 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 891 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 712 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 222 763 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.