Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 910 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 505,28 € | 52 505,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 159 107 € / mois | 150 015 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 712 840 € | 9 623 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 222 763 € | 9 133 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 910 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 126 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 910 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 307 305,79 € | 322 757,57 € | 8 603 194,21 € |
| Année 2 | 318 807,35 € | 311 256,01 € | 8 284 386,86 € |
| Année 3 | 330 739,37 € | 299 323,99 € | 7 953 647,49 € |
| Année 4 | 343 118,00 € | 286 945,36 € | 7 610 529,49 € |
| Année 5 | 355 959,91 € | 274 103,45 € | 7 254 569,58 € |
| Année 6 | 369 282,44 € | 260 780,92 € | 6 885 287,14 € |
| Année 7 | 383 103,61 € | 246 959,75 € | 6 502 183,53 € |
| Année 8 | 397 442,06 € | 232 621,30 € | 6 104 741,47 € |
| Année 9 | 412 317,15 € | 217 746,21 € | 5 692 424,32 € |
| Année 10 | 427 748,97 € | 202 314,39 € | 5 264 675,35 € |
| Année 11 | 443 758,39 € | 186 304,97 € | 4 820 916,96 € |
| Année 12 | 460 366,95 € | 169 696,41 € | 4 360 550,01 € |
| Année 13 | 477 597,16 € | 152 466,20 € | 3 882 952,85 € |
| Année 14 | 495 472,21 € | 134 591,15 € | 3 387 480,64 € |
| Année 15 | 514 016,29 € | 116 047,07 € | 2 873 464,35 € |
| Année 16 | 533 254,43 € | 96 808,93 € | 2 340 209,92 € |
| Année 17 | 553 212,59 € | 76 850,77 € | 1 786 997,33 € |
| Année 18 | 573 917,71 € | 56 145,65 € | 1 213 079,62 € |
| Année 19 | 595 397,79 € | 34 665,57 € | 617 681,83 € |
| Année 20 | 617 681,83 € | 12 381,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 910 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 106 926 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 891 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 150 015 €.