Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 960 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 803,47 € | 46 803,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 829 € / mois | 133 724 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 716 840 € | 9 677 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 224 013 € | 9 184 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 960 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 726 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 960 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 216 016,26 € | 345 625,38 € | 8 744 483,74 € |
| Année 2 | 224 593,16 € | 337 048,48 € | 8 519 890,58 € |
| Année 3 | 233 510,58 € | 328 131,06 € | 8 286 380,00 € |
| Année 4 | 242 782,03 € | 318 859,61 € | 8 043 597,97 € |
| Année 5 | 252 421,64 € | 309 220,00 € | 7 791 176,33 € |
| Année 6 | 262 443,99 € | 299 197,65 € | 7 528 732,34 € |
| Année 7 | 272 864,23 € | 288 777,41 € | 7 255 868,11 € |
| Année 8 | 283 698,25 € | 277 943,39 € | 6 972 169,86 € |
| Année 9 | 294 962,43 € | 266 679,21 € | 6 677 207,43 € |
| Année 10 | 306 673,80 € | 254 967,84 € | 6 370 533,63 € |
| Année 11 | 318 850,20 € | 242 791,44 € | 6 051 683,43 € |
| Année 12 | 331 510,07 € | 230 131,57 € | 5 720 173,36 € |
| Année 13 | 344 672,60 € | 216 969,04 € | 5 375 500,76 € |
| Année 14 | 358 357,72 € | 203 283,92 € | 5 017 143,04 € |
| Année 15 | 372 586,22 € | 189 055,42 € | 4 644 556,82 € |
| Année 16 | 387 379,65 € | 174 261,99 € | 4 257 177,17 € |
| Année 17 | 402 760,46 € | 158 881,18 € | 3 854 416,71 € |
| Année 18 | 418 751,95 € | 142 889,69 € | 3 435 664,76 € |
| Année 19 | 435 378,39 € | 126 263,25 € | 3 000 286,37 € |
| Année 20 | 452 664,98 € | 108 976,66 € | 2 547 621,39 € |
| Année 21 | 470 637,91 € | 91 003,73 € | 2 076 983,48 € |
| Année 22 | 489 324,47 € | 72 317,17 € | 1 587 659,01 € |
| Année 23 | 508 752,97 € | 52 888,67 € | 1 078 906,04 € |
| Année 24 | 528 952,87 € | 32 688,77 € | 549 953,17 € |
| Année 25 | 549 953,17 € | 11 686,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 960 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 133 724 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 716 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 224 013 € (2,5%).