Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 060 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 582,86 € | 46 582,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 160 € / mois | 133 094 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 724 840 € | 9 785 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 226 513 € | 9 287 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 060 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 926 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 060 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 223 033,03 € | 335 961,29 € | 8 837 466,97 € |
| Année 2 | 231 542,03 € | 327 452,29 € | 8 605 924,94 € |
| Année 3 | 240 375,67 € | 318 618,65 € | 8 365 549,27 € |
| Année 4 | 249 546,31 € | 309 448,01 € | 8 116 002,96 € |
| Année 5 | 259 066,82 € | 299 927,50 € | 7 856 936,14 € |
| Année 6 | 268 950,55 € | 290 043,77 € | 7 587 985,59 € |
| Année 7 | 279 211,39 € | 279 782,93 € | 7 308 774,20 € |
| Année 8 | 289 863,65 € | 269 130,67 € | 7 018 910,55 € |
| Année 9 | 300 922,31 € | 258 072,01 € | 6 717 988,24 € |
| Année 10 | 312 402,89 € | 246 591,43 € | 6 405 585,35 € |
| Année 11 | 324 321,46 € | 234 672,86 € | 6 081 263,89 € |
| Année 12 | 336 694,73 € | 222 299,59 € | 5 744 569,16 € |
| Année 13 | 349 540,10 € | 209 454,22 € | 5 395 029,06 € |
| Année 14 | 362 875,48 € | 196 118,84 € | 5 032 153,58 € |
| Année 15 | 376 719,66 € | 182 274,66 € | 4 655 433,92 € |
| Année 16 | 391 092,01 € | 167 902,31 € | 4 264 341,91 € |
| Année 17 | 406 012,66 € | 152 981,66 € | 3 858 329,25 € |
| Année 18 | 421 502,57 € | 137 491,75 € | 3 436 826,68 € |
| Année 19 | 437 583,46 € | 121 410,86 € | 2 999 243,22 € |
| Année 20 | 454 277,81 € | 104 716,51 € | 2 544 965,41 € |
| Année 21 | 471 609,09 € | 87 385,23 € | 2 073 356,32 € |
| Année 22 | 489 601,61 € | 69 392,71 € | 1 583 754,71 € |
| Année 23 | 508 280,53 € | 50 713,79 € | 1 075 474,18 € |
| Année 24 | 527 672,08 € | 31 322,24 € | 547 802,10 € |
| Année 25 | 547 802,10 € | 11 190,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 060 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 133 094 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.