Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 160 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 096,99 € | 47 096,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 718 € / mois | 134 563 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 732 840 € | 9 893 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 229 013 € | 9 389 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 160 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 126 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 160 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 225 494,62 € | 339 669,26 € | 8 935 005,38 € |
| Année 2 | 234 097,54 € | 331 066,34 € | 8 700 907,84 € |
| Année 3 | 243 028,64 € | 322 135,24 € | 8 457 879,20 € |
| Année 4 | 252 300,52 € | 312 863,36 € | 8 205 578,68 € |
| Année 5 | 261 926,11 € | 303 237,77 € | 7 943 652,57 € |
| Année 6 | 271 918,92 € | 293 244,96 € | 7 671 733,65 € |
| Année 7 | 282 293,00 € | 282 870,88 € | 7 389 440,65 € |
| Année 8 | 293 062,82 € | 272 101,06 € | 7 096 377,83 € |
| Année 9 | 304 243,55 € | 260 920,33 € | 6 792 134,28 € |
| Année 10 | 315 850,83 € | 249 313,05 € | 6 476 283,45 € |
| Année 11 | 327 900,93 € | 237 262,95 € | 6 148 382,52 € |
| Année 12 | 340 410,79 € | 224 753,09 € | 5 807 971,73 € |
| Année 13 | 353 397,91 € | 211 765,97 € | 5 454 573,82 € |
| Année 14 | 366 880,49 € | 198 283,39 € | 5 087 693,33 € |
| Année 15 | 380 877,44 € | 184 286,44 € | 4 706 815,89 € |
| Année 16 | 395 408,41 € | 169 755,47 € | 4 311 407,48 € |
| Année 17 | 410 493,76 € | 154 670,12 € | 3 900 913,72 € |
| Année 18 | 426 154,65 € | 139 009,23 € | 3 474 759,07 € |
| Année 19 | 442 413,00 € | 122 750,88 € | 3 032 346,07 € |
| Année 20 | 459 291,60 € | 105 872,28 € | 2 573 054,47 € |
| Année 21 | 476 814,18 € | 88 349,70 € | 2 096 240,29 € |
| Année 22 | 495 005,28 € | 70 158,60 € | 1 601 235,01 € |
| Année 23 | 513 890,35 € | 51 273,53 € | 1 087 344,66 € |
| Année 24 | 533 495,93 € | 31 667,95 € | 553 848,73 € |
| Année 25 | 553 848,73 € | 11 314,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 160 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 109 926 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.