Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 160 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 847,29 € | 65 847,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 199 537 € / mois | 188 135 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 732 840 € | 9 893 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 229 013 € | 9 389 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 160 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 126 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 160 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 469 881,78 € | 320 285,70 € | 8 690 618,22 € |
| Année 2 | 486 982,35 € | 303 185,13 € | 8 203 635,87 € |
| Année 3 | 504 705,23 € | 285 462,25 € | 7 698 930,64 € |
| Année 4 | 523 073,13 € | 267 094,35 € | 7 175 857,51 € |
| Année 5 | 542 109,48 € | 248 058,00 € | 6 633 748,03 € |
| Année 6 | 561 838,63 € | 228 328,85 € | 6 071 909,40 € |
| Année 7 | 582 285,80 € | 207 881,68 € | 5 489 623,60 € |
| Année 8 | 603 477,10 € | 186 690,38 € | 4 886 146,50 € |
| Année 9 | 625 439,64 € | 164 727,84 € | 4 260 706,86 € |
| Année 10 | 648 201,43 € | 141 966,05 € | 3 612 505,43 € |
| Année 11 | 671 791,64 € | 118 375,84 € | 2 940 713,79 € |
| Année 12 | 696 240,33 € | 93 927,15 € | 2 244 473,46 € |
| Année 13 | 721 578,81 € | 68 588,67 € | 1 522 894,65 € |
| Année 14 | 747 839,46 € | 42 328,02 € | 775 055,19 € |
| Année 15 | 775 055,19 € | 15 111,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 160 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 916 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 109 926 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.