Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 160 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 796,42 € | 44 796,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 747 € / mois | 127 990 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 732 840 € | 9 893 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 229 013 € | 9 389 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 160 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 126 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 160 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 155 792,33 € | 381 764,71 € | 9 004 707,67 € |
| Année 2 | 162 463,05 € | 375 093,99 € | 8 842 244,62 € |
| Année 3 | 169 419,39 € | 368 137,65 € | 8 672 825,23 € |
| Année 4 | 176 673,60 € | 360 883,44 € | 8 496 151,63 € |
| Année 5 | 184 238,42 € | 353 318,62 € | 8 311 913,21 € |
| Année 6 | 192 127,14 € | 345 429,90 € | 8 119 786,07 € |
| Année 7 | 200 353,64 € | 337 203,40 € | 7 919 432,43 € |
| Année 8 | 208 932,38 € | 328 624,66 € | 7 710 500,05 € |
| Année 9 | 217 878,46 € | 319 678,58 € | 7 492 621,59 € |
| Année 10 | 227 207,57 € | 310 349,47 € | 7 265 414,02 € |
| Année 11 | 236 936,15 € | 300 620,89 € | 7 028 477,87 € |
| Année 12 | 247 081,27 € | 290 475,77 € | 6 781 396,60 € |
| Année 13 | 257 660,79 € | 279 896,25 € | 6 523 735,81 € |
| Année 14 | 268 693,33 € | 268 863,71 € | 6 255 042,48 € |
| Année 15 | 280 198,23 € | 257 358,81 € | 5 974 844,25 € |
| Année 16 | 292 195,78 € | 245 361,26 € | 5 682 648,47 € |
| Année 17 | 304 707,02 € | 232 850,02 € | 5 377 941,45 € |
| Année 18 | 317 753,95 € | 219 803,09 € | 5 060 187,50 € |
| Année 19 | 331 359,55 € | 206 197,49 € | 4 728 827,95 € |
| Année 20 | 345 547,70 € | 192 009,34 € | 4 383 280,25 € |
| Année 21 | 360 343,37 € | 177 213,67 € | 4 022 936,88 € |
| Année 22 | 375 772,56 € | 161 784,48 € | 3 647 164,32 € |
| Année 23 | 391 862,38 € | 145 694,66 € | 3 255 301,94 € |
| Année 24 | 408 641,14 € | 128 915,90 € | 2 846 660,80 € |
| Année 25 | 426 138,37 € | 111 418,67 € | 2 420 522,43 € |
| Année 26 | 444 384,75 € | 93 172,29 € | 1 976 137,68 € |
| Année 27 | 463 412,42 € | 74 144,62 € | 1 512 725,26 € |
| Année 28 | 483 254,81 € | 54 302,23 € | 1 029 470,45 € |
| Année 29 | 503 946,82 € | 33 610,22 € | 525 523,63 € |
| Année 30 | 525 523,63 € | 12 032,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 160 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 127 990 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 732 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 229 013 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 109 926 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.