Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 860 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 554,59 € | 45 554,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 044 € / mois | 130 156 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 708 840 € | 9 569 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 221 513 € | 9 082 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 860 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 860 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 218 109,75 € | 328 545,33 € | 8 642 390,25 € |
| Année 2 | 226 430,92 € | 320 224,16 € | 8 415 959,33 € |
| Année 3 | 235 069,55 € | 311 585,53 € | 8 180 889,78 € |
| Année 4 | 244 037,77 € | 302 617,31 € | 7 936 852,01 € |
| Année 5 | 253 348,13 € | 293 306,95 € | 7 683 503,88 € |
| Année 6 | 263 013,66 € | 283 641,42 € | 7 420 490,22 € |
| Année 7 | 273 047,98 € | 273 607,10 € | 7 147 442,24 € |
| Année 8 | 283 465,11 € | 263 189,97 € | 6 863 977,13 € |
| Année 9 | 294 279,68 € | 252 375,40 € | 6 569 697,45 € |
| Année 10 | 305 506,83 € | 241 148,25 € | 6 264 190,62 € |
| Année 11 | 317 162,31 € | 229 492,77 € | 5 947 028,31 € |
| Année 12 | 329 262,46 € | 217 392,62 € | 5 617 765,85 € |
| Année 13 | 341 824,23 € | 204 830,85 € | 5 275 941,62 € |
| Année 14 | 354 865,29 € | 191 789,79 € | 4 921 076,33 € |
| Année 15 | 368 403,87 € | 178 251,21 € | 4 552 672,46 € |
| Année 16 | 382 458,95 € | 164 196,13 € | 4 170 213,51 € |
| Année 17 | 397 050,26 € | 149 604,82 € | 3 773 163,25 € |
| Année 18 | 412 198,23 € | 134 456,85 € | 3 360 965,02 € |
| Année 19 | 427 924,12 € | 118 730,96 € | 2 933 040,90 € |
| Année 20 | 444 249,96 € | 102 405,12 € | 2 488 790,94 € |
| Année 21 | 461 198,69 € | 85 456,39 € | 2 027 592,25 € |
| Année 22 | 478 794,01 € | 67 861,07 € | 1 548 798,24 € |
| Année 23 | 497 060,62 € | 49 594,46 € | 1 051 737,62 € |
| Année 24 | 516 024,13 € | 30 630,95 € | 535 713,49 € |
| Année 25 | 535 713,49 € | 10 943,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 860 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.