Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 860 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 690,83 € | 63 690,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 193 003 € / mois | 181 974 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 708 840 € | 9 569 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 221 513 € | 9 082 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 860 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 860 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 454 493,42 € | 309 796,54 € | 8 406 006,58 € |
| Année 2 | 471 033,93 € | 293 256,03 € | 7 934 972,65 € |
| Année 3 | 488 176,38 € | 276 113,58 € | 7 446 796,27 € |
| Année 4 | 505 942,75 € | 258 347,21 € | 6 940 853,52 € |
| Année 5 | 524 355,67 € | 239 934,29 € | 6 416 497,85 € |
| Année 6 | 543 438,72 € | 220 851,24 € | 5 873 059,13 € |
| Année 7 | 563 216,24 € | 201 073,72 € | 5 309 842,89 € |
| Année 8 | 583 713,53 € | 180 576,43 € | 4 726 129,36 € |
| Année 9 | 604 956,80 € | 159 333,16 € | 4 121 172,56 € |
| Année 10 | 626 973,16 € | 137 316,80 € | 3 494 199,40 € |
| Année 11 | 649 790,82 € | 114 499,14 € | 2 844 408,58 € |
| Année 12 | 673 438,82 € | 90 851,14 € | 2 170 969,76 € |
| Année 13 | 697 947,47 € | 66 342,49 € | 1 473 022,29 € |
| Année 14 | 723 348,09 € | 40 941,87 € | 749 674,20 € |
| Année 15 | 749 674,20 € | 14 616,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 860 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.