Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 860 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 329,37 € | 43 329,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 301 € / mois | 123 798 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 708 840 € | 9 569 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 221 513 € | 9 082 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 860 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 860 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 690,26 € | 369 262,18 € | 8 709 809,74 € |
| Année 2 | 157 142,52 € | 362 809,92 € | 8 552 667,22 € |
| Année 3 | 163 871,03 € | 356 081,41 € | 8 388 796,19 € |
| Année 4 | 170 887,67 € | 349 064,77 € | 8 217 908,52 € |
| Année 5 | 178 204,77 € | 341 747,67 € | 8 039 703,75 € |
| Année 6 | 185 835,14 € | 334 117,30 € | 7 853 868,61 € |
| Année 7 | 193 792,21 € | 326 160,23 € | 7 660 076,40 € |
| Année 8 | 202 090,02 € | 317 862,42 € | 7 457 986,38 € |
| Année 9 | 210 743,11 € | 309 209,33 € | 7 247 243,27 € |
| Année 10 | 219 766,71 € | 300 185,73 € | 7 027 476,56 € |
| Année 11 | 229 176,69 € | 290 775,75 € | 6 798 299,87 € |
| Année 12 | 238 989,57 € | 280 962,87 € | 6 559 310,30 € |
| Année 13 | 249 222,62 € | 270 729,82 € | 6 310 087,68 € |
| Année 14 | 259 893,85 € | 260 058,59 € | 6 050 193,83 € |
| Année 15 | 271 021,98 € | 248 930,46 € | 5 779 171,85 € |
| Année 16 | 282 626,60 € | 237 325,84 € | 5 496 545,25 € |
| Année 17 | 294 728,11 € | 225 224,33 € | 5 201 817,14 € |
| Année 18 | 307 347,77 € | 212 604,67 € | 4 894 469,37 € |
| Année 19 | 320 507,82 € | 199 444,62 € | 4 573 961,55 € |
| Année 20 | 334 231,31 € | 185 721,13 € | 4 239 730,24 € |
| Année 21 | 348 542,43 € | 171 410,01 € | 3 891 187,81 € |
| Année 22 | 363 466,29 € | 156 486,15 € | 3 527 721,52 € |
| Année 23 | 379 029,20 € | 140 923,24 € | 3 148 692,32 € |
| Année 24 | 395 258,51 € | 124 693,93 € | 2 753 433,81 € |
| Année 25 | 412 182,67 € | 107 769,77 € | 2 341 251,14 € |
| Année 26 | 429 831,51 € | 90 120,93 € | 1 911 419,63 € |
| Année 27 | 448 236,04 € | 71 716,40 € | 1 463 183,59 € |
| Année 28 | 467 428,63 € | 52 523,81 € | 995 754,96 € |
| Année 29 | 487 442,99 € | 32 509,45 € | 508 311,97 € |
| Année 30 | 508 311,97 € | 11 638,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 860 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.