Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 560 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 442,90 € | 50 442,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 857 € / mois | 144 123 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 684 840 € | 9 245 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 214 013 € | 8 774 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 560 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 926 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 560 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 295 235,01 € | 310 079,79 € | 8 265 264,99 € |
| Année 2 | 306 284,79 € | 299 030,01 € | 7 958 980,20 € |
| Année 3 | 317 748,12 € | 287 566,68 € | 7 641 232,08 € |
| Année 4 | 329 640,51 € | 275 674,29 € | 7 311 591,57 € |
| Année 5 | 341 978,00 € | 263 336,80 € | 6 969 613,57 € |
| Année 6 | 354 777,22 € | 250 537,58 € | 6 614 836,35 € |
| Année 7 | 368 055,50 € | 237 259,30 € | 6 246 780,85 € |
| Année 8 | 381 830,76 € | 223 484,04 € | 5 864 950,09 € |
| Année 9 | 396 121,56 € | 209 193,24 € | 5 468 828,53 € |
| Année 10 | 410 947,25 € | 194 367,55 € | 5 057 881,28 € |
| Année 11 | 426 327,78 € | 178 987,02 € | 4 631 553,50 € |
| Année 12 | 442 284,02 € | 163 030,78 € | 4 189 269,48 € |
| Année 13 | 458 837,42 € | 146 477,38 € | 3 730 432,06 € |
| Année 14 | 476 010,35 € | 129 304,45 € | 3 254 421,71 € |
| Année 15 | 493 826,02 € | 111 488,78 € | 2 760 595,69 € |
| Année 16 | 512 308,48 € | 93 006,32 € | 2 248 287,21 € |
| Année 17 | 531 482,71 € | 73 832,09 € | 1 716 804,50 € |
| Année 18 | 551 374,54 € | 53 940,26 € | 1 165 429,96 € |
| Année 19 | 572 010,89 € | 33 303,91 € | 593 419,07 € |
| Année 20 | 593 419,07 € | 11 895,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 560 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 856 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 102 726 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 684 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 214 013 € (2,5%).