Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 368 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 025,07 € | 43 025,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 379 € / mois | 122 929 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 669 480 € | 9 037 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 209 213 € | 8 577 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 368 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 125 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 368 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 205 998,76 € | 310 302,08 € | 8 162 501,24 € |
| Année 2 | 213 857,88 € | 302 442,96 € | 7 948 643,36 € |
| Année 3 | 222 016,84 € | 294 284,00 € | 7 726 626,52 € |
| Année 4 | 230 487,06 € | 285 813,78 € | 7 496 139,46 € |
| Année 5 | 239 280,44 € | 277 020,40 € | 7 256 859,02 € |
| Année 6 | 248 409,31 € | 267 891,53 € | 7 008 449,71 € |
| Année 7 | 257 886,43 € | 258 414,41 € | 6 750 563,28 € |
| Année 8 | 267 725,13 € | 248 575,71 € | 6 482 838,15 € |
| Année 9 | 277 939,19 € | 238 361,65 € | 6 204 898,96 € |
| Année 10 | 288 542,93 € | 227 757,91 € | 5 916 356,03 € |
| Année 11 | 299 551,21 € | 216 749,63 € | 5 616 804,82 € |
| Année 12 | 310 979,49 € | 205 321,35 € | 5 305 825,33 € |
| Année 13 | 322 843,76 € | 193 457,08 € | 4 982 981,57 € |
| Année 14 | 335 160,65 € | 181 140,19 € | 4 647 820,92 € |
| Année 15 | 347 947,47 € | 168 353,37 € | 4 299 873,45 € |
| Année 16 | 361 222,13 € | 155 078,71 € | 3 938 651,32 € |
| Année 17 | 375 003,21 € | 141 297,63 € | 3 563 648,11 € |
| Année 18 | 389 310,06 € | 126 990,78 € | 3 174 338,05 € |
| Année 19 | 404 162,75 € | 112 138,09 € | 2 770 175,30 € |
| Année 20 | 419 582,07 € | 96 718,77 € | 2 350 593,23 € |
| Année 21 | 435 589,67 € | 80 711,17 € | 1 915 003,56 € |
| Année 22 | 452 207,99 € | 64 092,85 € | 1 462 795,57 € |
| Année 23 | 469 460,31 € | 46 840,53 € | 993 335,26 € |
| Année 24 | 487 370,83 € | 28 930,01 € | 505 964,43 € |
| Année 25 | 505 964,43 € | 10 336,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 368 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 122 929 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 100 422 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.