Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 368 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 923,40 € | 40 923,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 010 € / mois | 116 924 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 669 480 € | 9 037 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 209 213 € | 8 577 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 368 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 125 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 368 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 322,77 € | 348 758,03 € | 8 226 177,23 € |
| Année 2 | 148 416,75 € | 342 664,05 € | 8 077 760,48 € |
| Année 3 | 154 771,66 € | 336 309,14 € | 7 922 988,82 € |
| Année 4 | 161 398,67 € | 329 682,13 € | 7 761 590,15 € |
| Année 5 | 168 309,45 € | 322 771,35 € | 7 593 280,70 € |
| Année 6 | 175 516,11 € | 315 564,69 € | 7 417 764,59 € |
| Année 7 | 183 031,37 € | 308 049,43 € | 7 234 733,22 € |
| Année 8 | 190 868,41 € | 300 212,39 € | 7 043 864,81 € |
| Année 9 | 199 041,01 € | 292 039,79 € | 6 844 823,80 € |
| Année 10 | 207 563,58 € | 283 517,22 € | 6 637 260,22 € |
| Année 11 | 216 451,02 € | 274 629,78 € | 6 420 809,20 € |
| Année 12 | 225 719,02 € | 265 361,78 € | 6 195 090,18 € |
| Année 13 | 235 383,86 € | 255 696,94 € | 5 959 706,32 € |
| Année 14 | 245 462,51 € | 245 618,29 € | 5 714 243,81 € |
| Année 15 | 255 972,73 € | 235 108,07 € | 5 458 271,08 € |
| Année 16 | 266 932,97 € | 224 147,83 € | 5 191 338,11 € |
| Année 17 | 278 362,52 € | 212 718,28 € | 4 912 975,59 € |
| Année 18 | 290 281,44 € | 200 799,36 € | 4 622 694,15 € |
| Année 19 | 302 710,71 € | 188 370,09 € | 4 319 983,44 € |
| Année 20 | 315 672,19 € | 175 408,61 € | 4 004 311,25 € |
| Année 21 | 329 188,64 € | 161 892,16 € | 3 675 122,61 € |
| Année 22 | 343 283,83 € | 147 796,97 € | 3 331 838,78 € |
| Année 23 | 357 982,58 € | 133 098,22 € | 2 973 856,20 € |
| Année 24 | 373 310,66 € | 117 770,14 € | 2 600 545,54 € |
| Année 25 | 389 295,10 € | 101 785,70 € | 2 211 250,44 € |
| Année 26 | 405 963,92 € | 85 116,88 € | 1 805 286,52 € |
| Année 27 | 423 346,51 € | 67 734,29 € | 1 381 940,01 € |
| Année 28 | 441 473,34 € | 49 607,46 € | 940 466,67 € |
| Année 29 | 460 376,35 € | 30 704,45 € | 480 090,32 € |
| Année 30 | 480 090,32 € | 10 992,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 368 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 669 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 209 213 € (2,5%).