Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 318 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 678,89 € | 40 678,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 269 € / mois | 116 225 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 665 480 € | 8 983 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 207 963 € | 8 526 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 318 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 125 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 318 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 472,39 € | 346 674,29 € | 8 177 027,61 € |
| Année 2 | 147 529,97 € | 340 616,71 € | 8 029 497,64 € |
| Année 3 | 153 846,91 € | 334 299,77 € | 7 875 650,73 € |
| Année 4 | 160 434,32 € | 327 712,36 € | 7 715 216,41 € |
| Année 5 | 167 303,82 € | 320 842,86 € | 7 547 912,59 € |
| Année 6 | 174 467,42 € | 313 679,26 € | 7 373 445,17 € |
| Année 7 | 181 937,77 € | 306 208,91 € | 7 191 507,40 € |
| Année 8 | 189 727,98 € | 298 418,70 € | 7 001 779,42 € |
| Année 9 | 197 851,75 € | 290 294,93 € | 6 803 927,67 € |
| Année 10 | 206 323,37 € | 281 823,31 € | 6 597 604,30 € |
| Année 11 | 215 157,71 € | 272 988,97 € | 6 382 446,59 € |
| Année 12 | 224 370,36 € | 263 776,32 € | 6 158 076,23 € |
| Année 13 | 233 977,44 € | 254 169,24 € | 5 924 098,79 € |
| Année 14 | 243 995,91 € | 244 150,77 € | 5 680 102,88 € |
| Année 15 | 254 443,30 € | 233 703,38 € | 5 425 659,58 € |
| Année 16 | 265 338,08 € | 222 808,60 € | 5 160 321,50 € |
| Année 17 | 276 699,31 € | 211 447,37 € | 4 883 622,19 € |
| Année 18 | 288 547,02 € | 199 599,66 € | 4 595 075,17 € |
| Année 19 | 300 902,03 € | 187 244,65 € | 4 294 173,14 € |
| Année 20 | 313 786,06 € | 174 360,62 € | 3 980 387,08 € |
| Année 21 | 327 221,78 € | 160 924,90 € | 3 653 165,30 € |
| Année 22 | 341 232,74 € | 146 913,94 € | 3 311 932,56 € |
| Année 23 | 355 843,66 € | 132 303,02 € | 2 956 088,90 € |
| Année 24 | 371 080,18 € | 117 066,50 € | 2 585 008,72 € |
| Année 25 | 386 969,08 € | 101 177,60 € | 2 198 039,64 € |
| Année 26 | 403 538,34 € | 84 608,34 € | 1 794 501,30 € |
| Année 27 | 420 817,02 € | 67 329,66 € | 1 373 684,28 € |
| Année 28 | 438 835,58 € | 49 311,10 € | 934 848,70 € |
| Année 29 | 457 625,65 € | 30 521,03 € | 477 223,05 € |
| Année 30 | 477 223,05 € | 10 926,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 318 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 99 822 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.